基于消费者需求视角论我国保险服务的创新.pdfVIP

L 财…血与金融 J 匾白白51fi雨时阳叫 基于消费者需求视角论我国保险服务的创新 王晓玲1 ， 2 (1.深圳大学经济学院，广东深圳 518060;2翩武汉大学社会保障研究中心，湖北武汉430(72) [摘 要] 自从我国恢复国内保险业务以来，经过多年的发展，巴经跃居世界保险大国的行列，然而，从保险密度 和保险深度上肴，离保险强国的差距甚远。其中，消费者的保险意识、保险消费理念的滞后是柬缚保险业健康发展的重 要原因之一，也成为提升保险服务水平的障碍。文章试从我国保险消费者需求的角度出发，探求保险服务的创新之路。 [关键诩] 消费者需求;保险市场;服务创新 [中图分类号] F842 (文献标识码] A [文章编号]1ω中2768(2010)03刊lO82-O3 涵。一方面表现为投保意识远她带后于对保盼的需要;另一方 一、问题的提出 面又表现为即使购买了保阶，事发之后i某求补救之策时却遗忘 保附作为…种尚品，其消费来自于对保险的需求。保险需 了保附。 2002 年的 4.1 5 陈国军苦难中，在北京购琪的我国乘客有 求指在一定时期内全社会期望从保险得到的经济补偿总簸，大 21 人，却无…人购买航意险;而不久后的大连5.7 2i:难的 103 体上分成自然甫求和有效需求。ïfrJ_f千指m 向然界和社会经济生 名乘客中，也仅有 44 人购兴航意险，投保比率也不过42.7% 。 活中客观存在的风险损失总最所产生和决定的对保附的需求: 而在保险业发达同策，乘客投保航意防比率商店95% 以上。 111 脂:ð 属于给济学应义 L的需求范畴，通常是指可提化的保险需 与我同保费收入保持年均两位数的增长班度相比，保附的 求，它与消费者的购买能力、风除偏好相联系。从我l叫保险、业发 消费仍旧处于较低水平。从保阶黯皮程度 k肴，2∞6 年我国保 展的轨班肴，我国当前保险市场的发展基本上靠的，是单纯的 阶业的保险密度只有 43 1. 3 元人民币，叮伊朗、约旦、摩洛甜等 供给扣动，这也价价成为当前我问保险业存在的最大fllJ 服: 国处于|司一水准。保险探度也只有 2.8%. 远低于世界平均水平 相对于供给I时宵.有效需求不足。诚然，在保阶业发展的初期， 的 7.7%。从保费收入与城乡肩民的储苗相比来看，截至2∞7 采取供给拉动推股市场并使之形成罪卒架构是 1分必要的。 年底，全问城乡屑民储备z 余额达到 17 万亿，而保费收入仅为其 然而，一个健今?完善的保陆市场只在供给拉动是远远不够的， 4%. 只有 70∞亿;从保费支出所占家庭支出的比重来看，也明 供给的扭恼和需求的捕后制约ft保险行业进一步的发展。如何 显低于储蓄、住房和证券，以北京为例，该 3 项的比率分别为 培育消费市场，挺升保险服务的水平，积极探索保险服务的创 47.7% 、 26.7%和 14.9% ，而保费支出仪沟 3%ο 这一切均表明我 新，努力持造有利于保险消费增长的市场环境和社会筑用.将