地震巨灾保险试点的实践与思考——基于云南巨灾保险的试验.pdfVIP

焦点专题/ Special Report u新国十条之灾害救助 地震巨灾保险试点的实践与思考 一一基于云南巨灾保险的试验 文/李立松图/CNSPHOTO 巨灾保险试点需要建立一套有别于一般商业保险的 对巨灾保险的理解 制度架构、运行机制、产品设计及服务模式，才能有效 -、 巨灾保险的属性与定位. 巨灾保 保障经营的稳定性、持续性以及社会效益的发挥。 险分为两种类型。 一类是商业性巨灾保险， 是商业保险机构以营利为目的，按照平等自 愿的交易原则向被保险人提供保单范围内的 巨灾保障; 另一类是政策支持性巨灾保险， 是政府从国计民生的角度出发，在特定的制 度框架下建立的，为商业保险难以覆盖的领 域提供巨灾保障。 我国的商业保险中一直包 括巨灾风险，保障对象主要为企事业单位， 经过多年的发展已经形成一套相对成熟的体 系。 然而，即使在保险市场高度发达的国 家，商业保险也不可能覆盖所有的领域，对 于普通居民及其房屋财产，一般都通过政策 性巨灾保险提供保障。 单纯依靠商业市场无法有效解决巨灾保 障问题，主要原因在于，此类保险的需求和 供给在一般商业模式下难以达到均衡。 一方 面，由于所需保费较高以及保险意识和消费 能力的制约，难以自发形成投保意愿;另一 方面，因为预期损失金额巨大，保险公司严 18/ 中国保险/2014.9 • China Insurance 根据实际情况而定。 保险新国十条中 提出. ..鼓励各地根据风险特点，探索对台 风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾 等灾害的有效保障模式。从目前试点的情 况来看，深圳、 宁波等沿海地区主要面对的