最大诚信原则解析与保险经营行为和竞争手段的规范化——基于新保险法相关规定的思考.pdfVIP

才以绊1i-久等学报 E Number 5 (General Serial No. 65) September. 2脱 最大诚信原则解析与保险 经营汗为和竞争手段的规范化 一一基于新保险法相关规定的思考 赵苑达 (东北财经大学金融学院，辽宁大连 11ω25) 〔摘 要〕本文在对保险人的诚信进行细分的基础上，探讨了保险人.一方对被保险人、保险人相 互之间的诚信及相关法律规定，从保险人内部诚信约束机制、保险代理人诚信约束机制、保险 人之间约诚信相互约束机制、保险监管、保险审判制度和客户权益维护制度等方面，提出了规 施保险人一方的经营行为和竞争手段，改善我国保险市场的竞争秩序的思l3- o {关键词〕保险人一方:保险经营和竞争手段:诚信约束 华图分类号:陀 40 文献标识码:A 文章编号:2侃)9 )05α后4-07 目前，影响我国保险市场秩序的主要因素在 要求，主要有两点:一是合同一方当事人应该向 于保险人一方的行为有欠诚信。进一步强化对保 另一方当事人告知的重要情况必须告知;二是告 险人一方(包括保险代理人的的诚信约束，有 知另一方当事人的重要情况必须真实，而不能是 利于规范保险人一方的经营行为和竞争手段，改 虚假的和具有欺骗性的。保险是一种合同行为， 善我国保险市场的竞争秩序。 诚实原则不仅适用于被保险人一方，也适用于保 -、最大诚信原则含义及其约束对象 险人一方。然而，在人们的观念乃至理论著述中 由于保险活动具有不同于其他经济活动的特 往往将诚实原则理解为主要是对被保险人一方的 殊性，保险活动当事人的诚实和信用比其他行业 要求。但]其理由在于，由于保险标的具有广泛性 的民事行为主体更重要。为了更加突出对保险活 和复杂性的特征，保险人不可能对所有的保险标 动当事人在保险活动中的诚实和信用要求，具有 的的具体情况都有全面而深人的了解，对于多数 普适性的诚实与信用原则在保险行业也就有了所 保险标的只能凭借投保人或被保险人的陈述来决 谓最大诚信原则 (principle of utmost gωd faith) 定是否承保、如何承保以及适用的费率。这样的 之称谓。最大诚信原则的含义可以表述为，保险 理解显然是有失偏颇和有欠公允的，也是导致保 合同双方当事人在签订和履行合同的过程中，务 险人一方在保险活动中不能很好地遵循诚实原则 必做到最大限度地诚实和恪守信用，不得隐瞒、 的重要原因之一。 2∞9 年修订的《中华人民共 歪曲、编造与保险标的有关