论保险费率市场化与保险运作市场化.pdfVIP

第 17 卷第 6 期 Vo 1.17 ,No ,6 华品公融研究 South China Financial Research 2002 年 12 月 DEC 2002 ::越嫌解棋ti 论保险费率市场化与保险运作市场化 郭颂平采榆曾晓佳 (广州、!金融商等专科学校，广东广州 510521) 摘 摆: 在新经济时代，包括保险业的改革创新在内的金融改革创新是社会经济变革的重要 组成部分，当前以市场化、现代化、全球化为同林，对现有的保险制皮、保险体系及市场运作机制进 行较大规模的变革，正在保险此迅速展开，而改革的内容则包括保险费率市场化、保险资本市场化、 保陆运作市场化等三方面。可以说，我国保险市场皮展新格局伴正伴随着我国新经济时代的来临 而发生重大变化。 关键词:保险市场化;费率;资本市场;公司运作 中圈分类号:F842 文献标识码:A 文章蝙号:1008-5742(2002 卜∞48心5 前保险市场的实际情况来看，它既违背了保险定价 一、保险费2在市场化 的基本原理，又抑制了保险公词的经营员活性，使保 (一)目前我国实行的保险费率制度存在的问题 险公司处于被动地位。其弊端十分突出。 保险费事，即保险商品的价格。费率相承保技 1.不能真实地体现保险标的的风险结构。我国 术是!保险公司参与市场竞争的核心工具。费率的鹿 现行主要险种的条款和费率由国家监管部门统一制 定不仅关系到保险公司的预期经营成本和预期损失 定，未充分考虑我国地域辽阔、各地情况差异很大等 等因素，而且费率的座定也关系到保险资源的优化 因素，在自然灾害的责任免除问题上存在着与实际 配置和整个保险业的健康发展。 情况脱节现象，更谈不上体现城市与农村、沿海与内 目前我国实行的是高度集中的费率管理体制。 地、发达地区句蔼后地区的差别。以机动车辆保险 《保险法》第 106 条规定商业保险的主要险种的基 为例，全国大部分地区仍实施的是从卒费率，不考 本保险条款和保险费卑，白金融监督管理部门制订。 虑驾就员的行车经验、年龄、性别、体格等因素，不能 保险公词拟定的其他险种的保险条款和保险费率， 对不同风险程度的驾驶员分别定价。 应当报金融监督管理部门备案。在我国保险市场不 2. 难以发挥保险费率的宏观调控作用。在严格 发达，消费者保险意识不强的情况下，这种先批准后 的费率管制下，保险费率调节保险供求机制的作用 实行的费率管制方式对于保护被保险人的利益、维 很难起作用，政府也很难通过保