浙江省长期护理保险发展模式研究.pdfVIP

就杜科论坛 浙江省长期护理保险发展模式研究 徐高峰 l 郑颖 1 (1.杭州职业技术学院; 2. 浙江育英职业技术学院) 摘要:长期护理保险是适应老龄化社会发展趋势的保险产品，已纷成为 程距，或者说还算不 t果真正的长期护理保险。 许多国家人身保险中最重要的险种之…。本文符分析徽、问两国长期护理保 2.2 商业长期护理保险发展中存在的问题长期护理保险作为 险发展发展概况的基础上，结合浙江省长期护理保险发展现状和面临的问题 商业医疗保险的一个新领域，其发展面临着各种问题。 提出浙江省长期护理保险的发展模式。 2.2.1 缺乏可靠数据商业医疗保险发展时间短，靠自身积累数 关键词:长期护理保险 f1s.疗保险模式 据难以在短时间内满足产品开发的需求，各商业保险公词之间也没 o sl 禽 有建立经验数据共孽机制。商业保险公司要想参考政府方面的医疗 长期护理保险(Long-term Care Insurance) 是指对被保险人 数据又存在进入障碍，使得商业医疗保险产品和长期护理产品缺乏 因为您老、严重或慢性疾病、意外伤技等导致身体上的某些功能全部 可靠的精算基础，给产品开发带来了很大困难。 或部分丧失，生活无法自理，需要入住安养院接受长期的康复和支持 2.2.2 道德风险和逆选择长期护理保险是…种生存给付保障， 护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的…种健康 比寿险更有逆选择风险，身体状况不佳，即将或已面临护理需求和高 保险。它是适应老龄化社会发展槌势的保险产品，目前已经成为许多 护理费用的人更愿意投保长期护理保险。 国家人身保险中最重要的险种之…。 另外，由于医疗管理制度的不健全，即使保险公司怀雄;位被保险 1 罔外长期护理保险的发展概况 人有逆选择倾向也难以取得医疗记录数据支持，给保险公司的核保 为了应对人口老龄化的护理需求和解决老年人护理的高昂费用 和理赔都带来一定程度的困难，加上准被保险人串通医疗机构、医护 开支，德国于 1995 年、日本子 2000 年都实施了长期护理保险制度。 人员伪造病史记录和诊断证明的情况时有发生，更制的了医疗保险 德国于 1994 年颁布了护理保险法，1995 年 1 月 1 日护理保险 和长期护理保险的发展。 法正式如施生放，成为继养老保险、医疗保险、事故保险、失业保险四 2.2.3 保险公司认识不充分商业医疗保险发展时间不长，长期 大险种之后的第五大支柱险种。德回法律规定了护理保险跟从医 护理保险作为医疗保险的一个新方向更是新生事物。由于商业人寿 疗保附的原则\即所有医疗保险的投保人都要参加护理保险。在法 保险公司的产品系列涵盖年金险、弄手险、意外险、医疗险等多个方面， 定护理保险之外，还有私人护理保险的存在，两者都是义务性保险，