【健康】健康险或将成为互联网保险的下一风口，互联网健康险创新型公司的挑战和机遇.pdfVIP

2017/5/9 健康险或将成为互联网保险的下一风口，互联网健康险创新型公司的挑战和机遇 健康险或将成为互联网保险的下一风口 ，互联网健康险创新型公 司的挑战和机遇 2017-05-09 林开 动脉网 随着互联网技术和应用渗透金融、消费等各个领域 ，和80后新一代高知、高收入和年轻化保险 消费理念的网络消费群体催生 ，随之而来的是2015年前后互联网保险创业公司如雨后春笋般的 出现 ，试图撬动经营技术复杂 ，市场门槛高、已形成垄断等特点的保险市场。 健康医疗保险领域涉及政策法规、保险巨头、社会医疗资源 ，是一个复杂的商业和社会问题 ， 然而仔细研究下来 ，可以理出清晰的分类和发展逻辑 ，因此在这份互联网保险+健康险的报告里 将选用这样几个视⻆。 健康险分类 传统2C保险分类为 ：财险、寿险、健康险和人身意外险 ，而本报告希望研究的健康险实际上为 健康领域保险 ，可理解为社保涵盖范围之外的疾病健康相关的门诊、住院报销补充险 ，或社保 涵盖范围之外的所有健康保险 ，因此是财险之外的寿险、健康 （补充医疗 ）险和人身意外险的 统称。 主要商业保险市场 ：美国和中国 美国创新保险的模式 /s?__biz MjM5MTMyMDg0Ng mid 2650405503idx 1sn 51d7e12063a91880eada211a6cc2c098chksm beba041e89cd… 1/15 2017/5/9 健康险或将成为互联网保险的下一风口，互联网健康险创新型公司的挑战和机遇 模式I ：建立HMO体系的模式 ，将传统保险公司、医院/诊所、病人的三方独立体系串联成为闭 合的医疗体系。持续在体系内进行控费、提高医疗质量 ，持续改善会员健康 ，将医疗三方市场 的博弈成本降到了最低。如 ：凯撒医疗 凯撒医疗的定位和特点 ：低价格的 “蓝领保险”和较高质量的医疗服务。高度信息化的凯撒医 疗不断收集、分析数据以便更好地调整资源 ，这使其具备良好的质量监测和数据导向的风险控 制能力。 模式II ：保险理赔服务和控费管理模式 ，通过为保险公司和病提供便捷、准确、快速、可控费 的线上保险理赔服务 ，串联保险支付方、病人和医疗服务提供方 ，建立优选医疗健康机构网络 （PPO ）。如 ：Multiplan Multiplan定位和特点 ：医疗支付方的健康控费管理解决方案提供商和建立PPO网络为医疗服 务机构引流。 目前拥有90万家协议健康医疗提供方 ，约7千万名用户 ，通过其网络和解决方案每年减少了4千 万医疗报销单的线下处理。线上处理的病人医疗健康和用药数据进一步优化保险公司的健康险 产品 ，帮助其更好面对不可预期费用和竞争压力。 模式III ：C端线上问诊服务模式。通过前端免费在线查询、问诊和对报价服务 ，后端建立指定 医疗服务机构 （EPO ）由网络体系内的医疗服务提供者为用户提供服务 ，和HMO不同的是 ，用 户无需固定指定主医师和主医师指定的专家进行服务 ，签署指定服务医院中包含所有医师。 如 ：Oscar Oscar的定位和特点 ：前端面对C端提供免费在线查询、问诊和报价比对服务 ，并简单化条款销 售医疗保险计划 ，后端签约医疗保险的基础服务的提供方 ，目前有超过70家医院和4万个医疗服 务提供者。 中国保险互联网创业公司切入模式 模式I ： 销售驱动 ：从代理人平台、经纪公司销售、网络直销切入的公司 ，如 ：奥福保险、大特保、小 雨伞保险、向日葵保险  产品驱动 ：互联网保险产品全覆盖平台 ，如 ：众安保险 ；创新保险产品切入的公司 ，如 ： H.S.O.慢性病带病险 服务驱动 ：从控费技术、理赔服务、定制保险服务切入的公司 ，如 ：易雍健康、保险极客 模式II ： 2B ：为企业定制员工健康险的公司 ，如 ：保险极客 2B2C ：C端健康险产品创新通过线下保险渠道集中销售的公司 ，如 ：易雍健康 2C ：C端健康险产品创新通过线上互联网直销的公司 ，如 ：众安保险、大特保 /s?__biz MjM5MTMyMDg0Ng mid 2650405503idx