JC-12信用卡推广风险防范管理.ppt

严于律己，强化自我保护意识； 不参与不无视伪冒行为； 非本人主动推广进件，慎重勾选； 掌握基本的风险进件辨识能力。 追求业绩的提升是值得倡导的，但是不能因盲目追求业绩或面对业绩压力，失去了风险防范的原则与职业道德的底线。 推广人员进件伪冒风险比例过高的后果： *信用卡营销培训教材 编辑：钟海慧 版本号：A3* 信用卡推广风险防范管理 作者：销售管理部 王凌 更新时间：2011年9月8日编号：JC-12 目录 第一部分 推广作业流程及常见推广风险问题点 第二部分 推广风险行为的分类及危害性 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 第四部分 推广风险行为的管理与控制 第一部分 推广作业流程及常见推广风险问题点 营销推广 整件缴件 首刷促动 不实宣传/承诺 与同业交换客户信息 参与伪冒行为/收取中介进件 留存/外泄/遗失/冒用客户信息资料 进行不实勾选/伪造变造/代冒签名 不及时进件 渠道内/外买卖申请件，挂件进件 不实宣传/承诺 未及时兑现礼品 截留/盗用卡片 推广风险问题贯穿发卡推广工作始末 第一部分 推广作业流程及常见推广风险问题点 不实宣传/承诺 与同业交换客户信息 参与伪冒行为/收取中介进件 不及时进件 进行不实勾选/伪造变造/代冒签名 留存/外泄/遗失/冒用客户信息资料 渠道内/外买卖申请件，挂件进件 截留/盗用卡片 未及时兑现礼品 投诉风险 欺诈风险 推广风险问题引发的推广投诉多为恶性投诉 第二部分 推广风险行为的分类及危害性 《兴业银行信用卡推广风险案件管理细则》界定的推广风险行为主要针对欺诈风险，分为六种情形 推广人员冒（代）签，或授意他人代申请人签名。 推广人员篡改、编造申请人申请表栏位信息。 推广人员伪造、变造申请人检附资料，或授意申请人及他人伪造、变造申请人检附资料。 推广人员截留、私自获取申请人个人信息及证明文件，虚构申请本行信用卡。 推广人员主动收取或勾结“非法信用卡中介”进件。 申请件存在虚假或冒名，且推广人员在申请表“已核实内容”栏位勾选内容与实际核实情况不符 。 在推广前端及审核后端互信配合机制下，推广人员主观参与或存在不尽职行为，增加伪冒案件的隐蔽性，极易造成虚假申请件得以蒙混过关，进而对发卡银行造成损失。因此，本行及同业普遍将推广伪冒作为严重的推广违规行为予以严格控制。 第二部分 推广风险行为的分类及危害性 推广风险行为对发卡行及推广人员双方均造成不同层面损害 发卡银行 推广人员 推广风险行为 商誉损害 资产损失 监管处罚 经济处罚 职涯损害 法律追究 追责 承责 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 1、内部管理制度相关罚则： “中国银联风险信息共享系统 ”风险推广人员信息： 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 涉案推广人员投诉案例及处理结果： 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 原上海地区直销推广人员韩某，因主动向非法信用卡中介机构提供空白申请表并定期充当其进件渠道于 年 月被卡中心取消推广资格代码并于2011年3月上报“中国银联风险信息共享系统 ”黑名单。其后，卡中心接到含含来电投诉，表示其在入职光大银行信用卡直销推广队伍时得到反馈，因其属于“中国银联风险信息共享系统 ”中登记在案的“可疑营销人员”故不予录用， 韩某对此表示不满，并扬言至银监会投诉。 事实上，正是在监管机构的要求及推进下，银联牵头各家发卡行建立了包括风险可疑推广人员信息在内的“风险信息共享系统 ”，因此， 韩某的诉求即未得到卡中心，也未得到监管机构的支持。 2、推广风险行为与监管规定 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 代冒签名 冒用资料办卡 篡改变造客户信息或检附资料 泄漏客户信息 转分包发卡，买件挂件 银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》明令禁止 分行面临监管机构经济处罚 分行其他业务开办受影响 分行信用卡直销推广团队遭停业整顿 3、推广风险行为与信用卡违法犯罪 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 案例及处理结果（I）： 第三部分 推广风险行为有关管理规定及违规成本 本行原杭州地区外包发卡机构（日胜年）公司推广人员张某，于2008年7月成功向某大型加工制造企业多名员工推广本行信用卡，由于该单位盖章出具工作证明不便，推广人员不愿放弃已成功拓展获得的推广业绩，私自刻制该单位公章，并为上述客户出具虚假工作证明。其后，在卡中心与该单位核实工作证明过程中，推广人员伪造公章的行为遭该单位发现，并向公安机关报案，公安机关在推广人员助动车储物箱中起获其伪造的公章，人赃并获。因其行为已构成“伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪”，即便其行为未造成对方公司实际损失，但仍