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个人理财（参考答案） 任务1 判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1. 个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是 个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答题 1. 特点：1.收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。而且，随着经济及金融的发展，理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2. （1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料； （3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况； （5）通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求 2、评估财务和投资策略 3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、 评判当前的投资组合优势 5、调整投资组合 6、及时沟通客户 7、检查策略是否被遵循。 任务2 一、判断题 1. 错误 2. 正确 3.错误 4. 正确 5.正确 二、单项选择题 1—5 CCDBD 6—10 CCDAB 三、多项选择题 1.ABCDE 2.ABCD 3.ACD 4.AB 5.BCD 四、名词解释 1. 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。　 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。第一，解除忧虑，保障个人或家庭的安定 第二， 满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三，满足个人或家庭投资理财的需要 第四，利用保险产品合理避税 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 内容：1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款。 一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的差别。 是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教 育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能?。 是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托 契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。控制策略的内容有六个：一、选择风险较小的项目进行投资；二、加强市场调查研究；三、通过投资组合来分散风险；四、 通过良好的管理控制风险；五、转稼风险；六、通过期权交易控制风险常用的有三个：传统教育投资工具、其他教育投资工具、短期教育策划工具。 主要来源五个方