第六章 银行顾问服务-保险规划的主要步骤.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：保险规划的主要步骤 ● 定义： 保险规划的主要步骤:确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确 保险期限 ● 详细描述： 1.确定保险标的。 2.选定保险产品。 3.确定保险金额。 4.明确保险期限 描述： 1各国保险法律都规定，只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否 则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的 法律上承认的利益。 可保利益应该符合三个要求： （1）必须是法律认可的 （2）必须是客观存在的利益 （3）必须是可以衡量的利益 2同一标的可以选择不同险种要准确判断标的的具体情况综合分析，选 择适合客户的保险产品。在确定购买保险产品时，还应该注意合理搭配险种 3保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最高金额 。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依 据。 4。对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多 为中短期保险合同，如半年或者一年，但是在保险期满之后可以选择续保或 者是停止投保。但是对于人寿保险而言，保险期限一般较长。 例题： 1.保险规划的主要步骤包括（）。 A.确定保险标的 B.选定保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 正确答案：A,B,C,D 解析： 保险规划的主要步骤:确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确 保险期限 2.所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。可保利 益应该符合三个要求（）。 A.必须是法律认可的利益 B.必须是客观存在的利益 C.必须是可以衡量的利益 D.必须是有价值的利益 E.必须是无损失的利益 正确答案：A,B,C 解析：可保利益应该符合三个要求：必须是法律认可的，必须是客观存在的 ，必须是可以衡量的 3.制定保险规划的首要任务是（） A.选择保险公司 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D.确定保险标的 正确答案：D 解析： 保险规划的主要步骤:确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确 保险期限 4.下列保险规划步骤正确的是（）。 A.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 正确答案：D 解析： 保险规划的主要步骤:确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确 保险期限 5.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（）。 A.必须是法律认可的利益 B.必须是客观存在的利益 C.必须是投保人认可的利益 D.必须是可以衡量的利益 E.必须是被投保人认可的利益 正确答案：A,B,D 解析： 一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为其投保 ；否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：①必须是法律认可的利 益；②必须是客观存在的利益；③必须是可以衡量的利益。 6.某一保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故时，保险财产的市 场价值为80万元，对此保险公司的最高赔付金是（）万元。 A.64 B.80 C.90 D.100 正确答案：B 解析：保险的财产按照财产的市场价值计算，所以最高赔付金为80万元。 7.下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是（）、1.选定保险产品 ；2.明确保险期限；3.确定保险金额；4.确定保险标的 A.1、2、3、4 B.4、1、3、2 C.2、1、4、3 D.4、1、2、3 正确答案：B 解析：考察保险规划的主要步骤。 8.根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。 A.人身保险 B.责任保险 C.财产保险 D.投资型保险产品 正确答案：A 解析：健康保险属于人身保险 9.制定保险规划的首要任务，就是确定（）。