论当前我国保险企业法律风险成因和管理.pdfVIP

年 月 2005 11 社会科学家 ， Nov.2005 (第6期,总第 116期) SOCIAL SCIENTIST （ No.6,GeneralNo.116) 【法学与法制建设】 论当前我国保险企业法律风险成因和管理 王 凯 ( , 610074) 西南财经大学 保险学院 四川 成都 关键词:保险企业;法律风险;风险管理 摘 要:当前我国保险企业涉入的法律纠纷逐渐增多,直接耗费大量人力、物力。一些纠纷中,由于媒体追求新 闻效应的宣传,导致对涉案保险企业乃至整个行业形象产生负面影响。当前我国保险市场正处于逐步发展完善阶 段,这一风险需要有效管理。本文通过定义保险公司法律风险的概念,运用风险管理的基本思想,系统分析引发该风 险的外部环境与内部管理两方面因素,在此基础上提出对该风险的防范化解对策。 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) DF438.4 A 1002-3240200506-0100-03 一、保险法律风险的含义 实施时依据的合同法律理念相比已经发生很大变化, 开始注重对合同的效率和实质公平目标的追求,其中 法律风险是指由于保险企业利益相关人员对国 关于合同成立与生效、格式条款内容的限制及解释原 家现有相关法律及其内容变动的认识和理解存有缺 则、表见代理制度等规定都对保险合同和保险代理合 陷,从而诱发损失的不确定性。理解保险法律风险的 同的订立和履行产生重要影响。 含义中需要注意几个方面的内容:保险企业利益相关 其次,保险法律体系自身的发展变化。从我国商 人员包括的内容较为广泛,可以是企业内新险种开发 业保险业务恢复发展以来,调整保险关系的法律规范 和业务管理部门的正式员工,也可能是与公司签订代 实现了从无到有、从国务院的行政法规到新中国第一 理协议并由公司承担连带责任的保险代理人等;风险 部正式保险法律、从单一法规向完整体系的过渡。目 的来源可能基于对现有法律知识了解不够全面,也可 前已形成了以《保险法》为主干,以上位法律《民法通 能是新法律和法规的实施取代原有法律法规;法律风 则》、《合同法》和《公司法》等为指导,以相邻法律部门 险对保险企业造成的损失,不仅包括直接的物质损 《海商法》、《消费者权益保护法》和《反不正当竞争法》 失,还应包含高层管理人员时间、精力的耗费,以及对 等为辅助,以保险监督管理机构制订的行政法规《保 公司乃至行业形象的潜在消极影响。 险公司管理规定》等为下位支撑的较完善体系。而且 在可以预见的将来还会有与新修订实施的 《保险法》 二、保险法律风险的成因 相配套的一系列新法规的出台,如《保险公司偿付能 力管理规定》等。 (一)外部因素:法律风险的产生不能完全归于保 旧法的修改和新法的出台无疑使保险公司面对 险公司自身,其中不少是由于外部环境因素引发,对 着一个相对不确定的法律环境,从而给保险公司的经 于这一类风险,保险公司必须认真识别,有效防范。 营带来影响和法律风险。一个比较典型的例子是, 当前,这类风险的起源主要可以概括为以下几个 2002年最高人民法院制订的《〈保险法〉司法解释》的 方面: