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中间业务产品培训—— 海外代付业务及相关产品介绍 丰富灵活的贸易融资安排 海外代付 融资成本低 操作流程简便 产品组合 据海关统计，09年1至8月河北省外贸进出口总值186.1亿美元，比去年同期下降29.7%。其中，出口95.6亿美元，比去年同期下降42.0%；进口90.6亿美元，比去年同期下降9.5%。 从主要的进口商品看，除钢材、初级形状的塑料、金属加工机床、农产品等进口下降外，其它主要进口商品均呈现增长态势，铁矿砂进口呈现量增价减的局面。 河北省前五大进口商品分别是：铁矿砂32亿美元，占比48.1%；机电产品12亿美元，占比18.2%；农产品10亿美元，占比15%；大豆8亿美元，占比12.5%，高新技术6亿美元，占比9.1%。 从我行今年前三季度国际业务完成数据看，在全省外贸进出口形势大幅滑坡的大背景下，我行进口业务实现逆市增长，业务量达到37.45亿美元，同比增长1.77亿美元，成为今年外汇中间业务收入的重要支撑点。 海外代付定义 我行根据进口商资信状况，在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式。 国际结算基本方式 汇款 托收 信用证 汇款 汇款是国际结算最基本、最常用、最直接的方式，是指客户通过银行将款项由一国或地区的付款方汇划解付给另一国或地区的收款方。 托收 托收是国际贸易结算中，出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取款项的结算方式。 信用证 是银行应买方要求和指示向卖方开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。 流程图1 开立信用证： 流程图2 信用证付款： 海外代付操作流程 海外代付的产品优势 适用范围广 我行可以叙做海外代付业务的国际结算品种包括：信用证结算方式下的即期信用证、远期信用证、假远期信用证；进口代收结算方式下的付款交单（D/P）、承兑交单(D/A)；T/T结算方式下的货到付款。 不占用贷款规模 海外代付属于表外业务，减少了我行资金占用。 利率较低 国内金融机构外币贷款利率偏高约为LIBOR+400BPS以上，导致客户贷款意愿不强；但是国外金融市场或同业的融资成本相对较低约为LIBOR+30BPS。 期限较长 符合特定条件下最长可达到375天。 增加中间业务收入 我行报价与海外分行报价点差即为我行中间业务收入 。 海外代付 相关要求 海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付，且只能支付给境外出口商或收款银行。贸易项下的预付款不得办理海外代付。 除交存100%保证金业务外，在信用证结算方式下，客户在我行的信用评级应为A级（含）以上；在进口代收（包括D/P或D/A项下）、货到付款项下办理海外代付业务的客户信用评级应为AA级（含）以上。 海外代付的币种均为可自由兑换货币，包括美元、港币、欧元、日元等货币。 海外代付不得超过汇票金额，当无汇票时，不得超过信用证来单金额或发票金额。 海外代付占用信托收据额度。 海外代付业务纳入国家短期外债额度管理。 海外代付资格审查 是国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出口贸易的企业； 具有稳健的经营作风、稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录； 在我行分支机构开立本外币结算帐户，并办理本外币结算； 除交存100%保证金业务外，在信用证结算方式下，客户在我行的信用评级应为A级（含）以上；在进口代收（包括D/P或D/A项下）、货到付款项下办理海外代付业务的客户信用评级应为AA级（含）以上； 我行认为必须满足的其他条件。 操作要点 额度管理 纳入信托收据额度内统一管理。 期限管理 A级客户不超过90天；AA级不超过120天；超过上述期限但在180天以内由省行国际业务部核准；超过180天由总行核准。100％保证金 “通过境内外资银行的海外代付”期限可以延至365天（含）加10天的宽限期。 远期信用证项下从我行承诺付款时开始计算信托收据期限。其余结算方式下以境内分行指示海外银行代付的起息日开始计算信托收据期限。 短债指标占用 90天以下不占用短债指标；与境内外资银行合作不占我行指标，其他均需占用我行短债指标。 询价 各行可通过省分行向海外分行、境内外资银行、境外银行（总行认可）询价，也可自行询价。 收益测算（一）——产品组合 “进口信用证＋海外代付＋远期售汇” 收益测算（一）——“进口信用证＋海外代付＋远期售汇” 举例：以一笔开证金额为1000万美元，期限6