中国对外资银行的监管制度分析——以相关外资银行管理条例为视角.pdfVIP

[文章编号】1009—9190(2007)11—0036—08 中国对外资银行的监管制度分析 — — 以相关外资银行管理条例为视角 戈建国 [摘 要]外资银行是中国银行业的重要组成部分，中国于1994年、2001年和2006年先后颁布的三个 外资金融机构管理条例及其相应的实施细则，集中体现了中国对WTO承诺的履行和外资银行监管制度的发 展，也标志着中国银行业(中国加入WTO过渡期最长的一个行业)从此进入完全开放的时代。2006年12月， 中国在入世过渡期结束时采用的新《中华人民共和国外资银行管理条例 在市场开放、履行WTO承诺等各方 面有了很大进展。不过中国仍然需要在对外资银行的审慎监管、法人银行导向、国民待遇落实和统一监管等 问题上做出进一步的努力 [关键词]外资银行；监管；法人银行导向；管理条例 [中图分类号]F832．2 [文献标志码】A 针对外资银行的监镑，Ifl围允后颁佰了三个外资金 放银行服务的承诺到2006年《管理条例》出台这15年 融机构管理条例 (以下分圳简称1994年 《管理条例》、 时 巾的法律演进情况。 2001年《管理条例》和2006年《管理条例》)0、四个实施 (一)市场准入规定 细则(以下分别简称1994年《实施细则》、2002年《实施细 1．1994年《管理条例》及桕关法律文件的规定。中国 则》、2004年《实施细则》和2006年《实施细则》。) ，这些 对银行服务贸易的承诺是从1991年开始的。当时中国 文件集中体现了中国对外资银行监管制度的发展 。 。2006 的金融业开放程度非常有限，在业务上主要限于外汇中 年12月 l1日我国加入世贸组织5年过渡期结束，《中 间业务，客户限于外商投资企业，地域范围仅限于深圳、 华人氏共和国外资银行管理条例》(2006年《管理条例》) 上海，1992年经国务院批准增加了大连等7个沿海开放 及 《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则))(2006 城市。1994年颁布的第一个 《外资金融机构管理条例》 年《实施细则》)正式生效，这一天，银行业这个中国人世后 (以及同时生效的《实施细则》)，结束了外资银行市场准 过渡期最长的行业迎来了伞 开放阶段。2006年《管理条 人相对无序的个案审查阶段 这一阶段我国的外资银行 例》和2006年《实施细则》落实了中国加入WTO所做出 的承诺，取消外资银行在中国经营人民币业务的地域和 ① 这 i个 《外资金融机构管理条例》分别在 l994年、2001年和 客户方面的限制。；在监管方面，取消了一些非审慎性限 2006年颁布，值得指出的是，在2006年《管理条例》中，监管对象比前两 个管理条例有较大程度的减少，仅限于外资商业银行。 制，增加了一些审慎性措施，并对外资银行实行国民待遇。 ② 这里多出r一个实施细则，是 为在2003年中国银监会成立 本文首先尝试从中国分别在 1994年、2001年颁布 后，针对2001年《管理条例》颁布r一个新的实施细则= 的管理条例及其实施细则和相关法律文件人手，分析中 ⑧ 1983年中国颁布《关于侨资、外资金融机构在中国设立常驻代 国实行的外资银行监管制度的发展情况，并在第二部分 表机构的管理办法》；1985年中国颁布《中华人民共和围经济特区外资 重点分析2006年《管理条例》和2006年《实施细则》的 银行，中外合资银行管理条例》，这是中尉对于外资银行进入中国最早 规定。在本文第三部分，笔者针对l前场准人、国民待遇和 颁布的法律规范。由于这些规范文件只是针对代表机构的设立，或者只 审慎性例外这些WTO原则在我国对外资银行监管方面