我国保险中介制度的模式选择及路径安排——基于制度经济学的视角.pdfVIP

经济学与经济管理 ●经济学与经济管理 我国保险中介制度的模式选择及路径安排 基于制度经济学的视角 崔惠贤 (华东理工大学商学院，上海 200237) [摘要]在经济科学领域，制度经济学分析已成为观察和理解人类经济活动或经济行为的重要范式之一。 以制度经济学作为理论依据来分析保险中介，有助于我们从经济、社会、历史和文化等更广阔的分析视 角去把握保险中介作为一种制度安排的内在制约因素，从而更科学地确定我国保险中介的发展模式及 路径安排。本文从制度经济学角度分析了保险中介产生的制度原因及条件、制度移植中的障碍、制度创 新的必要性等问题，结合我国保险市场的发展状况及经济背景探讨了适合我国的保险中介模式，进而从 建立正式约束制度和非正式约束制度两个方面提出了未来我国保险中介的发展路径。 【关键词】制度经济学； 保险中介； 发展模式； 路径安排 [中图分类号]F840．32 [文献标识码]A [文章编号]1008—7672(2007)04—0043—06 有明显的集体决定意识倾向和历史、文化的继承性特征。 一 、 制度经济学及其基本假设 科斯指出，当代制度经济学应该从人的实际出发来研 何为制度经济学?简单地讲，制度经济学就是利用正 究人，因此制度经济学对人的行为假定不同于传统经济 统经济理论去分析制度的构成和运行，并去发现这些制度 学，更接近于现实。一是人的有限理性假设。人的有限理性 在经济体系运行中的地位和作用。制度经济学的研究对象 (bounded rationality)是由K 可罗引入的一个原理，用他的 ‘经济制度”的产生、发展及其作用，即主张以“历史起源 话说有限理性就是人的行为“既是有意识地理性的，这种 的方法’ 研究“经济制度”的产生、发展及其作用，并依此了 理性又是有限的”。人是想把事情做得最好，但人的智力是 解当前的社会经济及发展趋势。ll_ 一 种有限的稀缺性资源。由于环境的不确定性，信息的不 美国学者杰弗里．M．郝奇森对制度是这样定义的：制度 完全性，以及人的认知能力的有限性，使得每个人对环境 是通过传统、习惯或法律约束的作用来创造出持久的、规 反应所建立的主观模型也就大不一样，从而导致人们选择 范化行为类型的社会组织。进一步地，制度范畴的内涵应 上的差别和制度规则上的差别。这就说明，外部环境的不 当包括以下一些基本点：①制度是人们习以为常的习惯或 确定性与人的智力也是一种有限的稀缺性资源的结合，是 规范化的行为方式。它与特定的文化模式和社会过程密切 制度设立的一个重要原因。二是人的机会主义行为倾向假 相关，这是制度的主要表现形式之一。②规则为制度的另 设。新制度学派认为，人在追求自身利益的过程中会采用 一 核心内容。它的主要特征在于具有强制性或约束性，并 非常微妙隐蔽的手段，会耍弄狡黠的伎俩。由此可以得出 主要由法律、法规、组织安排和政策来得以表现。③制度带 一 个基本结论：如果交易——协约双方仅仅建立在承诺的 [收稿日期]2007—09—09 [作者简介]崔惠贤(1974一)，女，华东理工大学商学院金融系讲师，主要研究方向：保险理论。 — ． 43—． 曩 ≥ j ‘ 。 军柬理z天学学赧 (社会科学版) 《