解决中小企业融资难新途径.docVIP

解决中小企业融资难新途径在全球金融危机的冲击下,我国中小企业普遍出现了经营困难的情况,造成了中小企业融资难和市场萎缩。国家在4万亿经济刺激计划的“国十条”中,提出要重视对中小企业的技术改造;在金融支持经济发展的“金融九条”中,直面中小企业的融资难题,提出贷款要向中小企业倾斜等。此后虽然中小企业融资状况整体有所改善,但与广大小企业的融资需求和社会各界的期望相比还有一定差距。 中小企业发展中的现实问题 至2009年底,全国共有3600万家中小企业,占全国企业总量的99%以上,提供了全国78%左右的城镇就业岗位,实现利税约占工业利税的40%,对全国GDP贡献率达到60%。以陕西省为例,2009年中小企业增加值占全省GDP的44%,非公有经济增加值占全省GDP达48.6%。据统计,同期国企在GDP中的贡献只占到30%左右,但国家银行对其贷款占同期贷款总额的78%,而同期商业银行向非国有经济贷款只占总额的36.3%。很显然我国中小企业所获得的金融资源,与其在国民经济和社会发展中发挥的作用极不相称。融资难、贷款难使中小企业资金短缺问题更加突出。 (一)从中小企业自身来看。一是中小企业大都存在资本和经营规模小、生产技术水平落后、产品科技含量不高、抵御风险能力差等问题。二是有些中小企业还存在信誉不高,个别甚至恶意抽逃资金,拖欠账款,空壳经营,悬空银行债权,造成信贷资金流失。三是中小企业自身存在财务制度不健全、信息不透明.银行采集、掌握难度大等不利因素,增加了获得银行贷款的难度。四是中小企业贷款单笔金额较小,难以形成规模效益,加大了银行经营成本。五是中小企业缺乏有效的抵押物,增加银行信贷风险。 (二)从金融方面看。一是服务中小企业的金融机构少,中小企业的金融服务主要依赖城市商业银行,造成直接为中小企业服务的金融主体缺乏。二是商业银行高度集中的信贷管理模式,使得基层行只有“义务”没有“权利”。基层行只负责贷款资料的收集,贷款调查、审批权、决定全部在上级行。造成贷款审批环节多、路径长、速度慢,与中小企业贷款需求“急、频、少”的特点不相适应。三是银行贷款的质量无法保障。在我国国有大企业,一旦出了问题,国家会来重组,解决一些贷款难的问题。但中小企业一旦破产,银行的贷款质量就无法保证。这也成为制约金融机构对中小企业放贷的核心因素之一。 (三)从政府方面来看。一是存在地方保护主义,片面要求金融机构加大信贷投入,而对银行的不良贷款清收支持不够。二是金融机构维护债权面临执行难,“赢了官司,赔了钱”的现象屡见不鲜,破产过程中银行债权“零清偿”的现象较为普遍。三是与众多中小企业巨大的资金缺口相比,地方政府财力很有限,风险补偿机制也逐渐暴露出薄弱的一面。 破解中小企业融资难的新途径 (一)促进中小企业发展,重要的是在法律和政策层面创新,创造更为宽松的环境。我国的私营经济在发展中,会和现有的一些法律、政策相抵触。在此情况下,我们的地方法律、部门法律,都应修订与发展经济不适应的地方。要及时、不断地完善政策法律体系,为中小企业发展营造公平竞争的市场环境和法律环境。 (二)中小企业要提高自身实力,增强市场竞争力。一是要未雨绸缪,及早进行产业升级、结构调整和科技创新。二是要积极吸纳专业人才,加强内部管理,降低成本,增强市场竞争力。三是要树立诚信观念,树立合法经营,诚信立业的观念,提升企业形象。四是不要过度依赖政府或银行,要主动出击,探索更多的直接融资渠道和方式。 (三)银行要将中小企业纳入重要的服务对象。一是与中小企业建立长期、紧密、稳定的合作关系,引进中小企业信贷业务先进理念,建立中小企业贷款管理的专业队伍。二是优化中小企业信贷业务流程,实现管理专业化、审批流程化,提升信贷管理效率。建立专门的信用评级体系,根据信用状况提供授信支持。对企业信息不充分,在有足够抵押的基础上,可考虑企业业主或主要股东的信用状况,分别处理,适当提供信贷支持。同时,下放审批权限到基层分支机构。三是银行要针对中小企业量身定做信贷考核标准,在银行内部建立独立高效的信贷评审与管理系统,提高中小企业金融服务的专业化水平。同时,针对中小企业抗风险能力低的事实,提高中小企业贷款呆账核销效率,建立完善信贷人员尽职免责机制。四是要进一步落实中小企业金融服务“四单”原则,即单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算,构建专业化的经营与考核体系。针对中小企业金融服务的尽职免责、风险容忍等问题制定差异化管理,并完善中小企业贷款业务信息披露机制。 (四)积极落实中央财政对中小企业的支持政策。今年中央财政扶持中小企业发展专项资金安排106亿元,并对部分中小企业实行所得税优惠政策。使专项资金直接发挥引导与杠杆作用,撬动更多资金流