防范银行卡犯罪的途径.pdfVIP

2008年第 11期 工作探讨 防范银行卡犯罪的途径 俞德洪 赵宜菊 近年来，随着我国银行卡业务的飞速发展，给广大人民群众的生产生活带来了极大的便利。同时， 与银行卡有关的犯罪活动也开始出现，且犯罪手段不断升级，犯罪手法更加隐蔽，犯罪金额越来越大， 给社会带来了很大的危害。因此，防范银行卡犯罪值得关注和研究。 一 、 留意不明信息。如果持卡人没有刷卡消费，手机却收到所谓银行方面发来的消费信息，这很可 能是骗子使用的骗术。收到这类信息后，要提高警惕，及时向有关部门进行咨询，可拨打这些部门向社 会公开的咨询服务热线，能够很快查证信息，识别真伪；而银行方面一般都有客户消费短信告知业务， 通过办理此业务则很容易识别出不法分子的虚假短信息。 二、注意操作安全。持卡人使用ATM时一定要注意操作安全，留意取款环境，加强 自我防备，留心 可疑人员，不要接受 “好心人”的帮助，不要轻易离开，不要随意丢弃交易单据。一旦出现异常情况，可在 原地拨打银行的客户服务热线进行求助，也可立即报警。 三、谨慎刷卡消费。在现实生活中，使用POS机刷卡消费须谨慎，一些隐藏在酒店、商场、超市的不 法人员利用消费者持卡消费的时机，用解码器能在几秒钟内盗取客户的信用卡账号和密码，然后用空 磁条卡伪造出可以马上提款、消费的信用卡。鉴于此，持卡人在消费时应要求收银员在 自己的视线范围 内刷卡，并留意账单的交易资料，如卡号、消费金额等及随后的银行对账单。 四、当心网上陷阱。网上购物是安全、快捷的购物方式，绝大多数网上客户遵纪守法，与客户进行诚 信、合法的交易，许多购物网站受到加密措施的保护，电脑黑客通过网络交易盗取持卡人信息的风险较 小，但网上银行并非绝对安全，仍需当心网上陷阱。在网络登记时，要谨慎填写 自己的姓名、生H、身份 证号码等个人信息，切勿向虚假网站、冒充网站发送账户资料和密码信息；如果不能确定交易的安全 性，建议不进行网上转账，如果一定要进行网上转账，建议交易的账户内资金额度不要超过交易额太 多，避免给不法分子可乘之机。 五、保密个人信息。个人信息是指能够进行个人身份辨识的信息，包括姓名、生 日、身份、电话、地 址、电子邮件地址、银行卡卡号、发卡 日期 、卡片有效期、指纹、婚姻状况、教育状况、职业等。要妥善运用 并严格保护 自己的个人信息，避免个人信息泄露给犯罪分子有机可乘。在设置卡密码时，不要简单地用 生 日或电话号码等容易被 “破译”的数字。在使用银行卡时，牢记卡号码的尾数，以便在被掉包后能立即 发现并及时采取补救措施。 六、强化风险管理。商业银行要实行集中管理、分级经营的模式，统一银行卡风险管理，要建立一支 适应形势发展需要的管理队伍，制定统一的透支催收工作具体办法 ，加大对基层行透支催收工作的检 查和考核力度，督促基层行透支催收工作的开展。要加强与其他银行机构银行卡风险管理部联系，形成 防范银行卡风险的整体合力。基层发卡行要把好信用卡申领者资信审查调查关，建立持卡人、担保人资 信动态档案，加大对透支者的对账、追查和催收工作。 七、完善制度建设。制度建设是根本之策，也是长效之策。一是坚持业务处理三分离制度，即：信用 卡的会计记账人员与发卡人员相分离；会计复核人员与授权人员相分离；打卡操作员与电脑编程人员 70 工作探讨 金融 辍2o08年第11期 相分离。二是不断完善内部管理制度，建立科学、规范的操作程序，发卡机构各部门的职权、分工、责任 要明确，重要岗位如授权 、卡的止付、卡的销毁等实行权限批准制度，对重要岗位要经常进行检查，出现 问题能够及时得到纠正。三是建立激励约束机制 ，制定风险防范措施及相应的处罚条例，通过机制建 设，增强员工风险防范意识，调动员工按章操作的主动性、自觉性。 (作者单位：人民银行和县支行) 关于小额信贷业务发展情况的调查与思考 沙中强 李长楼 一 、 小额信贷业务可持续发展中存在的问题 可持续是指小额信贷的业务收入可以覆