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促进河南省新型农村金融组织健康发展建议发展新型农村金融组织，以增量发展促存量改革，即以推进新型农村金融组织发展为突破，带动农业银行、信用社等农村金融存量的改革，是激活农村金融市场的有效途径，也是国家推进农村金融改革与发展的重大举措和工作重点。河南省是一个农业大省和农村人口大省，发展新型农村金融组织意义重大。要抓住国家鼓励发展新型农村金融组织，特别是重点鼓励中西部省份发展的这一难得历史机遇，采取得力措施，大力加以推进。 一、建立有效的行政推进机制 一是要加大宣传。针对当前不少地方政府和有关部门对新型农村金融组织不了解、不重视和不知道如何作为的问题，建议河南省金融办、银监局等有关部门牵头，举办全省新型农村金融组织发展高层论坛，并借助电视、报纸、期刊、网络等媒体在全社会范围内介绍新型农村金融组织，宣传国家促进新型农村金融组织发展的政策措施，提高社会对新型农村金融组织的认知度。二是成立新型农村金融组织领导小组。借鉴先进省份发展经验，在目前联席工作会议制度的基础上，成立相应的领导机构，对村镇银行、贷款公司、农民资金互助社和小额贷款公司的发展进行部署和推动，尽快使新型农村金融组织发展工作提上各级政府的议事日程。三是建立政策协商机制。由金融办、银监局、人民银行郑州中心支行、财政、税务及其他产业政策部门组成，针对新型农村金融组织运行中的困难，协商给予监管、补贴、税收等方面政策优惠。 二、进一步放开市场准入门槛 随着国家全面启动新型农村金融组织的试点工作，村镇银行、贷款公司、农民资金互助社和小额贷款公司这四类新型农村金融组织得到了初步发展，发挥了激活农村金融市场的积极作用。但出于监管方面的考虑，目前新型农村金融组织设立的门槛较高、限制的条件较多，如村镇银行必须由商业银行发起、贷款公司只能由银行机构设立、农民资金互助社存贷活动只能在当地会员之间进行、小额贷款公司必须得由地方政府承担风险责任等，这些限制使得大量有意愿进入农村金融市场的产业资本和社会资本，或因商业银行缺乏到农村地区设立新机构的积极性，或因地方政府害怕承担风险责任不愿支持，或因当地监管部门担心难以有效监管不敢推动，而徘徊在农村金融市场之外，新型农村金融组织发展速度较慢，数量较少，不能形成规模，难以发挥更大作用。这个方面在河南表现尤为突出，这也是河南省新型农村金融组织发展较为缓慢的一个重要原因。对此，一定要正确处理金融创新与防范风险的关系。一方面要认识到创新是整个金融业发展的动力所在，特别是在我国农村存在着严重金融抑制和供给不足的背景下，金融创新不管现在还是将来都是我国金融改革发展的主旋律。大力鼓励新型农村金融组织发展，支持金融创新，激活农村金融市场，是现阶段农村金融改革和发展的工作重点，对此一定要坚持；另一方面，要考虑到新型农村金融组织刚刚起步，其经营的风险性高，抗风险能力不强，更应坚持审慎经营的原则，在金融产品和服务方式创新的同时，也要探索出与之相适应的监管手段，在风险提示、流程控制等方面给新型农村金融机构更多的指导和帮助，使金融监管能跟得上创新的步伐，切实帮助金融机构增强抗风险能力，保持金融服务后劲。总的说，对新型农村金融组织，不能“求稳怕乱不发展”，也不能“只推进不监管”，应坚持“低门槛、严监管”的原则，进一步降低门槛，放宽条件，吸引各类资本开设新型农村金融机构，同时从实际出发，根据新型农村金融组织机构网点分散、管理层次多元、区域发展水平不一致的情况，因地制宜、区别对待，创新监管手段，实施分类监管，防范和控制金融风险。 三、大力推进农村资金互助社发展 目前，我国农村现代金融体系之所以没有有效建立起来，是因为银行与分散的农户一对一的交易存在市场交易瓶颈，这是制约我国农村经济发展的基本矛盾，即“小生产”与“大市场”的矛盾在金融领域的体现。在我国小规模家庭经营将长期存在的条件下，在推进传统农业向现代农业转变的过程中，解决农村金融不足的难题，必须要从解决市场瓶颈着手，首先解决“小农户”与“大银行”难以对接的问题，提高农民资金组织化程度，才能根本上解决农村金融改革和发展问题。农村资金互助社是农户生产与信用合作组织，是连接商业银行和分散农户的纽带和桥梁。大力发展农村资金互助社，将分散的、小规模的农村金融需求整合为一定规模的有效需求，能够改善农户面对银行机构市场交易地位低和银行面对分散农户市场交易成本高的问题，实现“小农户”与“大银行”的顺利对接。但是，由于认识以及政策方面的原因，虽然目前我国农村已自发成立了一定数量的农村资金互助社，但尚没有得到银监部门的市场准入政策的支持，这些游离于监管体制外的资金互助组织面临着“转正难”的尴尬。据中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山教授统计，截至2009年底，没有注册的村级资金互助组织就有5000多家，在银行监管机构