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西安市金融生态环境评价【摘要】 运用主成分分析法构建了西安市金融生态环境评价模型，对2001-2006年西安市金融生态环境质量进行评价和排序，从数字量度上刻画了西安市金融生态环境近年来的变化，并提炼出西安市金融生态的有效影响因子，为改善西安市金融生态环境提供了有效的理论依据。 【关键词】 金融生态 主成分分析法 评价 由于评价对象属性的多样性，金融生态环境的评价结构复杂，难以完全采用定量方法或简单归结为费用、效益或有效度进行优化分析与评价。这就需要首先建立多要素、多层次的评价系统，并采用定性信息定量化的途径使复杂的评价问题明朗化。因此，本文借鉴了李扬的研究成果，从要素投入角度设计了西安市金融生态环境评价指标体系，并运用主成分分析法来评价西安市金融生态环境。之所以选择主成份分析法是因为研究具体结构层次的复杂系统常采用层次分析法，但鉴于金融唯一开放的复杂系统，其结构层次较难建，且层次分析法赋予各层次因子权重时常带有较大的非客观性。相比之下，主成分分析法较为成功地克服了上述缺陷。 一、指标体系的建立 1、建立的原则。（1）系统性原则。金融体系绝非独立的创造金融产品和金融服务的系统，它的运用不仅涉及到其内部环境，而且还更广泛地涉及到其活动区域的政治、经济、文化、法治、信用等基本环境要素，所以在建立评价指标体系的过程中应考虑全面，从各个不同层次来反映和评价区域金融生态环境质量。（2）可持续发展性原则。正因为金融生态是一个仿生概念，所以选择的评价指标应该具有可持续性、发展性和动态性，以使各期数据可进行比较。（3）可测性原则。限于区域性及数据的可得性原因，在选择数据时应考虑到此原则，将不能得到的数据舍掉，或尽量用其它可得的数据作替代。 2、指标体系。本文借鉴李扬在《中国城市金融生态环境评价》一书中提出的评价因素，结合西安金融环境的自身特点及数据的可测性、可得性，建立了西安市金融生态环境评价指标体系，如表1所示。 二、质量评价 评价采取主成分分析法，辅以DPS数据统计分析软件完成。数据主要源自《西安市统计年鉴》（2001-2006）、《西安年鉴》（2001-2006），部分数据在银监局及统计局调研获取，具有很强的客观性（原始数据省略）。 1、基本原理。主成分分析法是一种数学变换的方法, 它把给定的一组相关变量通过线性变换转成另一组不相关的变量，这些新的变量按照方差依次递减的顺序排列。在数学变换中保持变量的总方差不变，使第一变量具有最大的方差，称为第一主成分，第二变量的方差次大，并且和第一变量不相关，称为第二主成分。依次类推，i个变量就有i个主成分，以此来分析和评价事物。利用这种方法对西安市的金融生态环境进行综合评价，不仅能综合反映影响金融生态的各项信息，而且可以确定各指标的客观权重。 2、计算方法。（1）将原始样本矩阵进行同趋势化处理，即将所有的逆指标进行倒数处理。以消除指标之间变化趋势不一致的现象。 （2）原指标数据的标准化处理。在西安市金融生态环境评价中，各评价指标的量纲往往不同，而不同量纲的数据放在一起就不能进行比较，否则没有意义。所以就要对原始数据进行标准化处理（将趋势相同的指标数据进行均值为0，标准差为1的标准化处理），以消除其量纲的差异性，使其具有可比性。 3、评价过程。（1）求相关系数矩并计算相关矩阵的特征值、贡献率以及累积贡献率确定主成分。计算结果见表2。 前三项特征值的累积贡献率达到94.7821%85%，说明前两个主成分基本包含了全部指标具有的所有信息，所以选取前两个主成分作为评价的综合指标，并计算特征向量（数据略）。 （2）求各主成分得分和综合得分。 三、结论 1、西安市金融生态环境状态不断好转。尽管在李扬的评价结果中，西安金融生态指数排名44位，但我们的评价结果显示，在2001―2006年间，西安市金融生态综合得分越来越大，这表明西安市金融生态环境状态不断进化，效率在不断提高，质量处于不断改善之中。 2、第一主成分影响巨大。从贡献率和累积贡献率看出，第一主成分对金融生态环境的影响占72.4%，其中经济发展水平、产业结构优化、经济活跃程度、经济开放度、市场化程度、规模以上工业企业利润总额、居民生活水平、人口素质、中长期贷款占比、银行不良贷款率、注册律师数、公证人员数、治安案件查处率、每亿元GDP平均的经济案件发生率对第一主成分的影响比较大，说明一个区域的经济环境、诚信环境、法律环境、金融部门独立性、社会中介服务对金融生态环境的影响力度较大，所以金融生态环境在改善的时候，应着重从这些方面入手。 （注：本文是西安金融学会重点研究项目“加快西安金融产业发展研究”的阶段性成果。） 【参考文献】 [1] 李扬等：中国城