外资银行进入对我国利弊分析.docVIP

外资银行进入对我国利弊分析一、近年来外资银行在我国的现状 2001年，中国正式加入WTO，在五年过渡期内，中国认真履行承诺，分步骤、分阶段积极主动履行金融业对外开放的有关承诺。近几年来，允许外资银行对中国企业办理人民币业务，取消所有地域限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务，允许外资银行设立同城营业网点，逐步放松对外资银行在华经营的限制，取消外资银行人民币负债不得超过外汇负债50％的比例；放宽对外资银行在境内吸收外汇存款的比例限制；取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。截至2006年12月末，在中国注册的外国独资和合资法人银行业机构共14家，下设19家分支行及附属机构，外资银行经营的业务品种超过100种，115家外资银行机构获准经营人民币业务；在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国全部银行业资产总额的1.8％：22个国家和地区的74家外国银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行机构获准在中国24个城市设立了242家代表处，银行业对外开放度不断提高。 目前，外资进入我国金融业的方式主要有三种：独资、合资(外资占25％以上的股份)和参股(外资占25％以下的股份)。外资银行进入我国主要以参股为主，随着参股行越来越多、参股比例逐渐提高，外资银行已经全面融入我国金融体系，截至2006年12月末，29家外资金融机构参股了21家中资银行类金融机构。外资银行一方面尝试参股全国性的股份制商业银行，另一方面随着四大国有商业银行改革的全面启动，他们的参股目标也已转向国有商业银行。此外，由于沿海城市拥有良好的环境和高端客户群，所以外资金融机构一般会优先考虑东部和南部发达的城市地区，近年随着西部投资环境的改善和经济发展，外资银行开始涉足我国西部地区。 二、外资银行进入对我国经济的不利影响 首先，外资银行进入带来的竞争。譬如外资银行的“摘樱桃战略”(Cherry Picking，即赢取高端业务和客户)可能对东道国银行的盈利性产生冲击，从而对银行体系的稳定产生威胁。与我国银行相比，外资银行的优势主要体现在中间业务、外汇业务和金融创新等业务和技术上。外资银行并不谋求为所有客户提供一般服务，而是通过市场细分，锁定自己的目标客户，将资产投向有效益、有还贷能力的企业，将有限的资源集中于优质的高端客户。外资银行进入我国后，势必在高端客户和高端业务两个方面与中资银行展开竞争，如零售业务中的信用卡、汽车贷款或抵押贷款等将成为外资银行的且标，个人理财业务也是外资银行占领高端客户市场的重要工具之一。在批发业务方面，外资银行的目标客户主要是那些拥有资金量较大和市场前景被看好的企业，如我国的大型集团公司、高新科技企业以及优质民营企业。此外，大多数在华外资银行都属于混业经营的模式，在开展企业流动性资金管理、财务服务及咨询等方面拥有集团优势。外资银行对中资银行的高端客户和高端业务必然会形成冲击，为了稳住或获取市场份额，中资银行有可能会扩大高风险贷款数量，从而也为不良贷款产生和银行经营风险埋下隐患。 第二，与本国银行相比，外资银行更有可能采取违背东道国监管当局目标的行为，这就会导致东道国货币政策低效甚至失效，这种情况在发展中国家更加明显。外资银行在我国的业务发展可能会使我国货币政策工具作用力部分减弱，对中央银行的宏观调控提出挑战。由于外资银行可以便利地从国际金融市场和其母行获得资金，其贷款基本不受“以存定贷”的约束，而我国再贷款、再贴现、存款准备金等货币政策工具的有效性也会因为外资银行灵活的资金来源而下降。此外，我国正处于经济体制转轨时期，货币政策要兼顾总量控制和结构调整两方面的要求，通过窗口指导商业银行调整信贷结构，进而促进经济结构调整是传导中央银行货币信贷政策的重要手段之一。然而外资银行进入我国是以追逐利润最大化为经营目标，必然选择发展前景好、收益高、见效快的优质客户作为贷款投放的重点，而国家需要重点支持的见效慢、高风险行业获得银行贷款的难度进一步加大，进而使窗口指导的有效性减弱。 第三，输入“金融危机”。对新兴市场经济国家外资银行经营的研究表明，在我国发生银行危机时，外资银行往往大量收缩其业务，从而会对东道国的金融和经济造成一定的影响。地区争端、政局变化和金融危机等因素都可能引致跨国银行资产冻结、支付危机、甚至倒闭。从当前国际经济形势和国际资本流动的特点看，一国或地区甚至一个机构的金融问题完全有可能导致该国的银行，甚至与该国经济利益密切的外资银行面临严峻的经营困境，从而加剧对东道国的银行体系产生不良影响。但是，如果我们除控制外资银行在中国银行体系中的总量和所占份额以外，尽量分散外资银行的来源国，即使某一外资银行母国出现问题，对于中国银行体系的影响也不至于过大。 三、外资银行进