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房贷新政出炉 炒房遭遇罚息及首付门槛推倒房贷首付的多米诺骨牌，从中国东部延伸至西部。作为房贷市场规模最大的银行，建行在全国的分行相继将按揭第二套住房的首付比例提高至四成。说不清是市场的反应，还是政府部门试水效应的显现，2007年9月27日晚11点，中国人民银行、银监会网站同时发布《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。 《通知》重点调整和细化了房地产开发贷款和住房消费贷款管理政策，第二套首付房贷提至40%，利率水平提高到正常利率的1.1倍，商业用房和居民二套房的五年期房贷利率将提高至8.613%。显而易见，出台的住房新政，投机性质明显的第二套房和多套房房贷成为重点调控对象。 首付房贷提至40% 《通知》规定，个人住房货款重点支持一手自用住房，对第二套（含）以上住房贷款的首付款比例提高到40%，将利率水平提高到正常利率的1.1倍，贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。对于纯粹商业用途的第二套购房者，房贷首付比例则要求达到50%以上。 27日晚，建行新闻发言人胡昌苗在刚刚接受建行就提高部分个人住房贷款首付款比例会议后，告诉记者，政策调整的重要目的之一，就是使有限的信贷资源更好地集中用于改善中低收入居民的住房条件，遏制投机炒作。同时，《通知》进一步严格房地产开发贷款条件，对于目前普遍存在的开发商囤积土地、囤积房源的投机行为，银监会也会重拳出击，从信贷的角度加以规范，甚或不予贷款。 9月25日敏感的股市已经有了先兆。建行A股回归，首日收盘价较发行价上涨三成，相比其他银行上市首日估价翻倍的情况，该发行差强人意。当时，建行董事长郭树清已有所暗示：“房贷业务目前存在风险，建行将根据内外部情况采取相应措施。”9月26日股市应声大跌，地产类股领跌大盘，上证地产综指下跌303.25点，下跌幅度达3.97%。这为不久前，建行广东、重庆等地分行，对于第二套住房的按揭首付，已率先由以前的三成提高至四成，增加了分析判断的筹码。 一切都是序幕和预演。为了落实全国住房工作会议的相关精神，稳定房价、平抑市场投机，防范房地产业信贷风险，银监会赶在国庆节前出台房地产信贷管理政策这一预言果然成真。 据知情人透露,上周三银监会研究局和办公厅召集各大商业银行风险、资金、研究部门负责人召开了内部研讨会，这是美国房贷危机出现后，金融主管部门近期规模最大的一次内部研讨，该会议全过程在银监会全系统内部进行了直播。“银监会高层对房价上涨过快和房地产金融泡沫化的担心。”透露消息的内部人士称。 在此之前，银监会就动作频频。日前发出紧急文件――《中国银监会关于开展商业银行房地产贷款业务风险自查工作的通知》，要求各家国有商业银行、股份制商业银行以及资产规模在500亿元以上的城市商业银行和在华外资法人银行，对其房地产贷款展开风险自查，还要求各商业银行测试专项房贷压力、银行的风险承受能力及盈利能力。 保障性住房缩短贫富差距 对于房贷提至40%，中国房地产协会会长、原建设部部长杨慎表示，从银行角度来说，如果制定了统一的标准，银行方面不会有太大意见，在业务收入上也不会受到太大影响。因为竞争是平等的。由于进入下半年，各家银行当年度的房贷任务额大多已经提前完成，银行以及其基层工作人员的压力都不是很大。 而借银行调控房地产，才是调控之意――兼顾供给与需求，既重点打击投机需求，也注意控制需求总量。中国社科院金融研究中心副主任王松奇在接受记者采访时说，目前监管层的调控思路就是区分一般性住房需求和投资性住房需求，严厉打击投机行为。“同时保障普通老百姓的住房需求，通过建设廉租房等政策，鼓励低收入群体主要通过租赁改善自己的住房条件，抑制房地产市场的过度消费和提前消费。” 高盛高华在最新的分析报告中预测认为，针对房地产业的不同调控措施所产生的影响对房地产开发商的信贷紧缩整体影响不大；但是，40%的首付比例却是保持需求基本完好的最高水平。如果将房贷首付比例提高到40%，则将对投机行为和过剩的投资需求起到抑制作用。 业界专家一致认为，对第二套住房的界定是难点。相关专家建议，银行要充分利用自己的信用系统来查明借款人的还款能力能否支付在银行系统中所有的借款；有无利用不同银行借款互相套现还款的嫌疑。这就需要完备的全国个人征信系统给予信息支持。据中信银行副行长曹彤在近日 “中信理财”个人理财品牌发布会上透露，目前央行正在建设的全国个人征信系统已经可以查询个人的购房数量，只要进入系统一查就可查到。 新政策在住房保障体系的金融支持将撑起低收入人群的保护伞。据了解，央行、银监会正和财政部、建设部等有关部门研究制定具体办法，拟就利率、期限、资本金