房贷新政细则让调控再打折扣.docVIP

房贷新政细则让调控再打折扣招行北京分行出台的首个《房贷细则》看来不但与央行精神相违背、也与央行的解释不一致。在招行的细则中，夫妇双方可以分解贷款，了可以用孩子名义贷款，还清贷款的也不再受限，这样贯彻央行调控政策以然让调控效果大打折扣。 正像以往各级机构转发通知一样，上级的一个通知下来，总是要一级一级地以《关于通知的通知》的形式转发。现在的政策也是这样，每当上级的文件下来，以下各级还有制定类似的《细则》一层一层地贯彻下去，但是这个《细则》的制定过程可就大有门道了，有的根据需要有选择地制定《细则》，甚至有的能让原来的文件精神面目全非。 一个相同的文件被曲解成完全不同的《细则》也是当前市场经济发展过程中的一个创造。由于北京的地位特殊，北京就总感到上面的文件不太适合具体的首都情况，经常在制定细则的过程中搞点新鲜的东西。去年“70％、90M2”政策刚出台时，北京就制定了105平方米相当于90平方米的房等式,这让学过数学的人们百思不得其解；831大限期间的土地已经过去了四年时间，而北京仍在给当时未能顺利过关的土地交易延长时间，而有关文件规定哪怕已经完成交易的土地在2年内没有动工的也要无偿收回，这样的政策导向也使得大量的地块在交易后被囤积。 作为全国人民的首都，北京无论从政治上讲还是从长远发展来看，都应当做扎扎实实搞调控的表率，而不应当成为空调或调空的样板。 其实央行调整第二套房首付的文件还是很清楚的，如果本着加强调控的精神进行解读，本来没有被曲解的空间。中央银行日前也表示界定第二套房并不困难，银行征信系统一查便知。南京中行就制定了凡是能查到贷款记录的，无论是否还清贷款都视为二套房，并且以家庭为单位验证。这是符合调控精神的，因为曾经有过贷款记录的人再买房都有投机、投资、炒房的嫌疑，现在的政策导向就是打击投机行为，支持以自住为目的的真实需求。 自9月27日央行联手银监会发布“第二套房贷新政”后，京城商业银行的“房贷细则”陆续出炉。招行明确“第二套房”为“以个人为单位”，根据细则，银行将以个人为单位考查购房者的房产情况，只要在央行征信系统中可以查询到有尚未还清的房贷记录，就视作第二套房。但如果购房者已经还清贷款，再贷款购房，不算是第二套房贷。同样在一个家庭中，已经以丈夫的名义贷款买房，那么妻子或其子女再次申请贷款购房，如果在央行征信系统里没有其名字，也可以不受限制。 有银行认为，以前一次性付款买房或已结清贷款的客户，一般都有足够的还款实力，银行应该不愿放过这群优质客户。确实央行的政策也没有限制优质客户的购房行为，银行贷款的大门还是敞开的，央行有关负责人解释称“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。 招行北京分行出台的首个《房贷细则》看来不但与央行精神相违背，也与央行的解释不一致。招行细则中，夫妇双方可以分解贷款、也可以用孩子名义贷款，还清贷款的也不再受限，这样贯彻央行调控政策必然让调摔效果大打折扣。 1