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【异乡好居】异乡好居教你如何在澳洲选择房贷，少走弯路！ 来澳买房的买房族们，很多因为申请了大量的贷款，却因为每月高额的房贷，造成家庭经济 鸭梨山大，处处捉襟见肘，那么，来澳洲贷款月供多少最合适？有一些怎样的步骤？还贷方 式以及流程是怎样的，在申请贷款之前一定要计算好，否则就容易影响生活品质，那么，各 位就随着小居（Uhouzz 异乡好居）一起来探寻如何来澳选择房贷。 如果，买家已经确定来澳洲购买房产，下一个问题是“怎样开始？”相对而言，选择贷款和 贷款机构的流程极为复杂，但是，如果买家能够在买房之前，分阶段的解决好问题，就可以 避免时间成本的浪费，而且也可以少一些失望和挫败感。在选择贷款的时候，买家要非常清 楚自己以下的几个问题： 1.自己最真实的需求 2.相关费用 3.贷款的特点 自己的真实需求 这个是所有问题里面最重要的一个，这个问题一定要想清楚，例如，你是否愿意承担最低还 款额；你是否额外还款；随着家庭成员的不断增加或者出现额外花销，比如买车，买房等， 你是否希望延长还款期；你是否希望将信用卡与还款账户绑定。 在寻找贷款机构之前，如果已经对自己的贷款能力有足够的了解之后，那么，澳洲房产买家 就应该开始考虑清楚一下几个问题 贷款的用途？ 如果是购房自住，那么买家就应该选择住房贷款。如果是投资置业，那么买家就应该选择住 房投资贷款。有些贷款机构会为投资者提供不同的产品，比如只还利息贷款，不过这些产品 之间的差别也越来越小。 要贷多长时间？ 如果买家的还款能力超出每月最低还款额，就有可能节省一笔不小的利息支出。因为还款期 限越短，所需支付的利息也就越少。不过，如果买家太过急切而选择太短的还款期限，那么 一旦产生任何意外支出或收入损失，买家就可能陷入困境。为了避免这种情况的发生，买家 可以考虑选择一种能进行额外还款的贷款产品，这种贷款既能帮助买家缩短还款期限，也能 不断降低所需偿还的利息。因此，买家需与贷款机构确认贷款的相关条款，包括能否进行额 外还款。 应该选择固定利率还是浮动利率贷款？ 这需要买家有分析利率浮动趋势的能力。但是，即便是经验丰富的金融家和专业人士都难以 预测房贷利率的变化趋势，甚至也有可能会弄错。那么，为了规避未来利率上升的风险或避 免可能发生的改变，买家是否应该选择固定利率贷款？ 浮动利率贷款意味着借款人会受到市场变化的影响。当利率上升时，还款额也会相应增加。 相反，当利率下降时，还款额也会相应减少，如果借款人保持之前的还款额，就能降低所需 偿还的利息费用。 而固定利率贷款的利率在整个还款期间都是固定的。因而，当利率上升时，固定利率贷款自 然更占优势。不过，如果利率下降，借款人就得承担比之前更高的利息。 贷款机构提供的其他贷款方式包括组合贷款（固定利率和浮动利率贷款组合）、有上限贷款 （利率增长有上限）、有浮动区间的贷款（利率有浮动区间）和只还利息贷款（在选择的期 限内只偿还贷款所产生的利息部分）。 贷款的相关费用 很多贷款机构提供的产品都很类似，因此，选择贷款的一种方法就是对贷款的相关费用进行 比较。最主要的费用就是利息费。另外还有贷款申请费和后续费用。如果所选择的贷款产品 有申请费（不过有些贷款机构会有免除这项费用的特别优惠）和后续费用，买家就需自行支 付。此外还有很多其它的费用，需根据买家实际情况决定缴纳与否。比如： 额外还款费（Additional repayments fee ）– 额外还款时会产生的费用（如果是固定利 率贷款，所产生的这种费用将相当高） 违约金（Break cost ）– 在固定利率贷款到期日之前取消贷款而产生的费用（根据借贷机 构不同而有所差异） 组合贷款费（Combination loan fee ）– 固定利率和浮动利率组合贷款时会产生的费用 逾期开户费（Deferred establishment fee ）– 借款人在贷款初期取消贷款所产生的费用 （可能是3 到 5 年） 退出费（Exit fees