浅议基层行操作风险的产生与防范.pdfVIP

LLL L L 日皿墨 盈圈 ：：萼L Guard against 浅议基层行操作风险的产生与防范 工行辽宁省阜新市分行党委书记、行长 邹明珠 商业银行的主要风险可分为三大类，包括信 用风 重视不够 ，或是对其中的潜在风险心存侥幸心理 ，在 险、市场风险和操作性风险。在银行业所有风险中，操 主管人员监督不够及时的情况下自作主张走捷径。比 作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的 如经办人员在受理审核票据时未按要求利用相关仪 程度。因此，防范操作风险是当今中国银行业风险管 器对票据进行防伪辨别，而是凭自身的长期工作经验 理的重中之重，是当下乃至今后一个时期需要我们高 审核了事。此类现象也可以说就是有章不循，在风险 度重视，并着手狠抓的 项重要任务。本文拟从基层 的“潜伏期”此类行为看似简便快捷，但却始终蕴藏着 行的角度来对银行业操作性风险的产生和如何防范 风险隐患。 作一简要分析。 (三 )对员工的业务培训不到位，业务主管人员对 一 、 基层行操作风 险的表现及产生 的原 因 于规章制度贯彻执行不到位，日常监督不力。这个问 (一)技术性差错或事故。所谓技术性差错或事故 题的产生主要有两个原因：一是未能建立一套真正科 是指业务人员在办理某些业务时由于业务数量、工作 学、合理、有效的员工培训l机制。许多单位目前仍把 强度及对业务熟知程度等因素影响而出现的错误或事 “师傅带徒弟”作为主要的培训办法，但师傅的操作也 故。例如登记簿记载不规范或是不全、票据要素审核漏 并不完全规范，徒弟的规范操作便无从谈起，因此造 项、记账凭证录入错误，等等。产生此类差错事故，经办 成技术性风险错误或事故难以杜绝。这是我们内部日 人员的主观因素占有很大的比重，例如业务人员在业 常管理中出现频率较高的问题。二是业务主管人员自 务处理过程中精力不够集中、处理业务的习惯不够规 身钻研业务学习制度的兴趣不高。有些业务主管人员 范以及业务人员对所从事业务的一知半解，等等。 遇有新业务直接指派经办人员去操作执行，或是把相 (二 )经办人员在业务处理过程中执行规章制度 关的规章制度打印传阅了事，而本人却从不主动去学 的自觉性差，自行简化操作流程。此类情况一般是在 习这些业务的操作流程及相关规定。自身不硬难打 业务经办人员对于所从事业务已经非常熟练的情况 铁，制度执行走了样自然也难以进行有效监督。 下，对操作流程中的 个或几个环节的风险控制作用 (四)不能正确处理提高经营效益与加强风险管 FINANCIAL TEAM cONSTRucT·。一I O9 FlNANCIAL TEAM CoNSTRUCTIoN 理之间的关系。目前，在某些基层行的领导层仍 意把培训1贯穿到工作的始终，不是想起来就学一 存在这样的思想，认为抓业务开拓与发展最能体