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北京餐馆小老板家庭保障及投资计划经过十多年的打拼，武先生家庭已经积累起300多万元的家庭资产。不过，这个家庭的保障严重缺失，而且还面临着换房、为两个孩子准备充足的教育金、为将来准备养老金等一系列问题，他们该如何进行合理规划才能保障各项目标逐一实现? 武先生今年38岁，现在正经营着一家特色餐厅。与他同龄的妻子以前和他一起打理餐厅的生意，目前则专职在家照顾一双年幼的儿女。家庭收入主要来自餐馆 武先生和妻子从安徽老家来京城打拼已经有十多年的时间，经营的餐馆在北京东三环某星级酒店附近，目前餐馆已经培养了一批忠实的消费群体。 “那些到饭店谈事的人，如果属于公干，就在大饭店吃了，但如果是朋友间私人聚会，就讲究好吃实惠，通常都是来我们餐馆。”武先生不无骄傲地说，餐厅附近停着的高级车，多是来他家餐馆吃饭的。 餐馆是武先生事业的重心，也是一家四口的主要经济收入来源。据他介绍，餐馆每个月的利润不太固定，有多有少，平均在5万元左右，一套用于出租的小户型房产的租金收入2500元。家里每个月的日常生活开销通常在6000元，娱乐开销在3000元左右，女儿目前在上幼儿园，托儿费用以及学英语、小提琴等兴趣班学费需2500元，养车费用2000元。另外，儿子目前只有6个月大，妻子照顾两个孩子的话很紧张，家里雇请了一名保姆，工资支出2000元。 和工薪阶层不同，武先生的收入就是每个月餐馆的利润，没有额外的年度性收入。家庭年度性支出则有几项：年度购物大概在10000元左右。由于餐馆生意忙碌，武先生说他已经多年没有回老家了，因此经常会请父母过来看看，顺便在北京逛逛。除父母外，几乎每年老家都有亲戚来京探望，这部分费用要5000元左右。另外就是孝亲费用，双方父母都要给的，加起来2万元左右。 武先生家庭资产主要包括，现金及活存50万元，这包括了餐馆每个月的资金周转。定期存款50万元，一辆进货用的面包车市值2万元，一辆家用轿车市值10万元。除此之外，武先生主要的家庭资产就是两套小户型房产，都在北京东三环附近，两套房产目前的市值在260万元左右。 家庭保障基本为零 武先生说，他和妻子目前连基本的社保都没有，不知道像他这样的人通过什么途径可以享受到基本的社会保障。商业保险方面，以前一直有保险代理人向自己推销，但是总觉着还年轻，身体不会出现什么问题，想等等再买。 女儿不久前的一段经历改变了武先生的想法。女儿在外玩耍意外摔伤，手术花了上千元，想到幼儿园曾经要求给孩子买过保险，他找到保险公司，果真就赔了。 武先生开始打算添置自己和家人的保险，由于不太了解各种保障类和投资类的各种保险，他想请理财师根据家庭收入以及综合情况，推荐应该购置的险种种类和保障额度。 年内换房等多项打算 武先生家的两套房产中，一套目前自住，一套出租。“儿子出生后，70多平方米的房子明显太紧张，不够住了，那时就有换房子的打算，但是一直没有时间，孩子大些了，好带了，这些就交给妻子来办。” 武先生换房的时间表是今年年底前，具体的打算是，可以将目前一套自住的房产(市值140万元左右)换一套120平方米左右的二手房，这样不需要动用太多的资金，直接补个差价就行了。不知道这样的计划可行性有多大。 武先生家今年另一项重要的支出就是女儿入学的赞助费问题。“这么辛苦打拼，不都是为了孩子吗。虽然没有北京户口，但是想要孩子和这里的孩子受到一样的教育。”武先生说，虽然是9月入学。他现在已经开始多方打听了，即使有关系估计也要10万元左右费用。 教育金和养老金如何筹备 对未来的打算，武先生说自己有多项目标，比如两个孩子的教育金、自己和妻子的养老钱等等。 “眼下的当务之急就是开始准备两个孩子的教育金，以及我和妻子的养老金了，平日忙碌对其他投资信息很少关注，像我这种状况，不知道该采用什么投资方式来筹备合适。” 2