房产抵押贷款可借得更多.docVIP

房产抵押贷款可借得更多利用自有住房或是厂房等房产向银行申请房产抵押融资是最常见的一种融资途径。按照目前大部分银行所设置的标准来看，一般不得超过抵押物评估价值的70％。特色房产抵押融资产品则可以为符合条件的申请A提供更高的额度。 对于中小企业主来说，利用自有住房或是厂房等房产向银行申请房产抵押融资是最常见的一种融资途径。 在众多的中小企业贷款方式中，这一方式最大的优势在于流程简便、申请容易，相对于中小企业主们青睐的信用贷款来说，额度上也有较大的提高。 但是，在房产抵押融资的过程中，融资比例也有一定的限制。按照目前大部分银行所设置的标准来看，一般不得超过抵押物评估价值的70％。由于在评估价值上也有一定的折扣，因此，很多动用房产抵押贷款的企业主会发现，贷到他们所希望的额度还有较大的难度。 就在近期刚刚结束的2009年上海金融业服务中小企业洽谈会上，来自包括银行、保险、证券期货、担保公司、小额贷款公司在内的多家参展单位齐聚一堂，为中小企业发展中遇到的问题提供了多种解决方案。小洽会也吸引了不少带着需求的中小企业主到现场了解和咨询情况。来自松江的刘先生就是其中的一位。刘先生说，由于企业发展的时间还不长，房产抵押贷款是他目前融资的主要渠道，他参加“小洽会”，就是想看看房产抵押贷款能否获得更高的额度。让他觉得幸运的是，对于符合一定条件的中小企业，一些银行已经推出了更高比例的贷款产品。 “押余融”最高额度超过90％ “押余融”是宁波银行中小企业全面金融服务品牌“金色池塘”中的产品之一。宁波银行上海分行的参展工作人员介绍说，“押余融”是针对已在宁波银行获得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分所发放的保证循环授信额度。“通俗地理解，押余融是一个与抵押贷款相组合的融资产品，它可以按照抵押差额的部分来提供融资。”宁波银行的工作人员说。 举个例子来说，假如客户拥有一套评估价值为300万元的房产，在银行办理抵押贷款的业务，在大部分银行获得的最高可贷额度为七成，也就是210万元，而剩余的三成，就是抵押差额的部分。“押余融”就是以抵押差额部分来进行二次融资贷款。将抵押贷款和“押余融”结合起来，小企业可以获得的贷款额度大幅提高。“两者相加，最高可以达到房产评估价值的100％。”这位工作人员说：“但在实际操作的过程中，会根据客户的条件有所调整，一般可以达到房产评估价值的90％以上。” “押余融”是一种授信额度，通过抵押差额部分来确定。对于获得这一额度的小企业来说，在这一额度之内，需要使用的时候以“审核”的方式进行提款，无需逐笔签订借款合同。同时，额度之内的资金可以随借随还，也节省了小企业运行中的财务成本。同时，“押余融”使用的范围也比较广泛，额度既可以用于贷款，也可以用于承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。 那么，什么样的客户才可以获得“押余融”贷款的额度呢?据悉，这项业务主要针对在宁波银行办理抵押贷款业务的客户，或是结算账户开设在宁波银行的客户开展，除了各项资质符合宁波银行的要求之外，银行会对企业进行一段时间的跟踪调查，资信良好、企业运营状况正常的企业，通常在第一笔贷款发放后半年左右的时间内，可以获得“押余融”的授信额度。但在办理的过程中，出于风险防范的需要，小企业要提供抵押所有权人的保证作为担保，一般在申请后2～3天内就可获得银行的回复。 “商贸通”抵押率放大至120％ 民生银行的“商贸通”业务，通过抵押、担保等多种形式，抵押率最高可以放大到120％，这也是“商贸通”业务最大的亮点所在。 但是，与普通的房产抵押贷款产品相比，“商贸通”业务只适用于部分的客户群体，在房产抵押中也设有一定的限制，因此并非所有的小企业都可获得这一贷款。 正如“商贸通”品牌的名称那样，这一业务主要针对的是商贸流通及相关行业的个体工商户和企业。如民生银行各地分行都在所在地城市的著名商圈设立了“商贸通”服务中心，专门为商圈内的个体工商户、企业提供服务。 在“商贸通”业务中突出的特点就是多种贷款担保的方式共用。如基本的住房、商业用房和工业厂房抵押外，贷款企业还可以根据自身情况和经营模式，选择一种或是多种担保方式。像自然人联合担保，由3个或3个以上的自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任；由市场开发商，像交易市场、商业街的市场开发者(或管理者)提供法人担保；使用商铺的承租权、企业的应收账款进行质押等等。这些担保质押方式密切贴合商贸企业的特点，与抵押共用的话，能够将抵押额度显著提高。 如“商贸通”业务中规定，单独使用抵押方式，最高可以获得抵押物评估价值80％的贷款额度，贷款期限最长可达10年。可以看出，与其他银行的抵押贷款方式相比，这一业务的额度、期限还是有很明显的优势的。不仅如此，如果将抵押与担保