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深圳准夫妻家庭购房及创业计划如今，不少年轻人都有着创业梦，但是“第一桶金”怎么筹集，家庭的买房、结婚计划如何兼顾却令人烦恼，我们不妨来看看理财师有什么好方法吧。 1982年出生的小周和同岁的男友都是大学毕业后到深圳闯荡的，小周从事软装设计工作，男友从事室内设计。由于两人有“技术”在身，又已经过五年的历练，所以渐渐积累起了人脉关系，业务能力也有了很大提高。现在，他们需要一份合适的理财计划为结婚、育儿、创业等做准备。 工作收入处上升阶段 小周现在每月收入4500元，男友每月收入5000元，两人的工作都很稳定。曾在广州投资购买的小房子每月为他们带来750元租金收入，两人的月收入总数共10250元。 在深圳，两人并没有自住房，每月的房屋租金需要花费i500元，基本生活开销2000元，其他娱乐休闲类花销2000元。小周说，两人工作刚起步时，几乎没有娱乐休闲花销，现在收入多了，花费也跟着上去了。考虑到两人每月投入2000元做基金定投金，所以实际的月结余只有2750元。 相对月收入来说，小周和男友的年终奖金还是较多的，共有35000元。去年年中开始，因为建立了不错的人脉关系，男友可以在外面接到私活，一年下来收入有15万元左右，不过，私活的收入并不稳定，未来发展如何无法确定，行业的整体情况对他们的影响很大。小周说，目前的工作、经济情况让男友有创业的打算，正在和几个同行朋友沟通中，大家可能会合伙开个公司。如果男友真的创业，她本人也可能会辞掉工作一起帮忙。 年度支出方面，两人除了过节时给双方父母共1万元的孝亲费外，每年还需要支付1000元保险费。小周介绍，她和男友都有深圳的社保，但在商业保险方面比较薄弱，有一次她接到一个保单销售电话，觉得还不错就投保了，现在她只记得是一份意外附加医疗的保险产品，被保险人是她本人。 小周和男友现有的资产分布如下：活期存款有76000元，货币市场基金有5万元，定期存款共39万元(分一年、三年、五年期)，基金投资至今积累了22000元，在广州投资的小型房产价值11万元。没有任何贷款。资产净值共648000元。 理财问题接踵而至 说起理财目标和问题，小周滔滔不绝，她最先提到了明年的购房、结婚计划。按照她和男友的计划，两人准备先买房后结婚，“我们都希望生活可以稳定一些，结婚后一两年我们就会要宝宝，毕竟我已经快30岁了，所以购房也是为孩子将来考虑。”小周明确了购房的目的和“因为经济条件有限，我们大概会考-虑二居室的房子，价格在70万80万元，所以如何筹集首付、装修等费用是我们的第一个问题”。 小周的第二个问题是创业资金从何而来。“我们本来估计需要20万元的初始费用，现在可能不需要那么多了，我们想偏重技术上的工作，而资金部分则由朋友多出一些。”小周说，他们大概只需要10万元左右的创业启动金就够了，只是这笔钱应该从何而来两人还没有具体打算，定期存款中有一些还有两三年才能到期，他们该如何周转资金呢?小周希望专家可以给出比较具体的资产配置方案，以便他们更好地积累财富。 此外，小周和男友都觉得在保险方面需要加强。“现在只有社保和一份意外险我觉得还是不够的，但是花很多钱买保险又不太现实。”小周希望理财师可以结合他们现在的收入水平、未来的购房、结婚、创业目标等因素后给出一份合适的保险建议书，最好是性价比较高的保障工具。 家庭资产配置与具体投资建议 过奕璇 家庭收支情况分析 小周和她男朋友是典型的80后，他们独立、自主、有梦想，他们目标明确，思路清晰，未雨绸缪。两人5年以来的稳定工作，较为合理的收支，形成了健康的家庭资产状况。家庭月度开销为5500元，占月收入的53％，比较适中。由于房款已经付清，没有任何月供的压力。除了月收入，小周家庭还有年终奖收入，其他收入，以及租金收入，每年结余174000元的情形，显示了这个80后的家庭流动性较好。 家庭资产状况分析 小周家庭处于家庭形成期，在这一时期内，家庭支出会逐渐增加，故需要家庭收入也能够通过多种途径得以增长。小周家庭当前主要考虑的应该是置业、增加投资收益、及为重大支出积累资金。 首先，分析小周家庭的各项财务指标，观察家庭现有的财务状况，评估各项指标是否处于理想的经验数值范围之内。 1，资产结构分析：流动性资产占总资产19％，固定资产占总资产的17％，资产结构较为合理。 2，负债结构分析：小周负债比率为0，资产非常充裕，但资金利用率不足。 3，现金流量分析：工作收入占总收入的100％，可见家庭收入主要依靠工薪收入。支出则以生活支出为主，几乎没有理财支出。储蓄率则非常高。 4，综合分析：尽管小周家庭储蓄率很高，但是资金的投资报酬率太低，财务自由度为O，家庭缺乏多样化的