新《保险法》带给你改变.docVIP

新《保险法》带给你改变西方真正严格意义上的现代商业保险已经有上百年的历史了，中国的商业保险仅仅开始于上世纪80年代，而我国的第一部《保险法》是在1995年正式出台。14年后，我国新的《保险法》目前也已经正式开始实施。本来应该是一件保险专业圈内的事情，但却得到了老百姓们的普遍关注，甚至还一度引发了争夺“旧产品”的热潮…… 北京历格丰律师事务所合伙人郭玉涛说：纵观中国近20年的保险发展历史，其中一个有意思的现象是，国内保险公司开业十多年来几乎没有遇到一个官司，忽然间从2004年开始有关保险理赔等方面的官司就多起来了，如今这样的官司似乎在成倍增多。 从个人风险保障规划的角度来看，么多人关心一部《保险法》的修改，肯定是一件非常好的事情，因为已经有越来越多的人开始关注自己的保障计划了。但目前的国内保险市场毕竟还只是初级发展阶段，每个人必定会遇到这样那样的诸多投保问题、误区甚至陷阱。这其实也正是我们在这里再一次探讨新《保险法》的最大意义。 不要总是盯着价格变化 对于新《保险法》的颁布和实施，消费者最关心的问题之一是“10月1日后的新产品会不会涨价?” 记者在采访中了解到，保险业内很多公司均表示：在10月1号以前跟10月1号以后产品价格不会变化。因为公司的保险产品是分很多类别的，特别是理财型为主的产品。因为所交的保费里面主要的功能是投资，所以这部分产品未来对价格的影响基本是不会变的。 另外，保险公司目前还没有相对应的经验数据产生，经验数据一般要在新《保险法》颁布两年以后才可能产生，所以，短期之内公司就很主观地去调整原有费率也是不大可能的。但是。一些公司也同时认为：由于新《保险法》实施后将导致保障型产品的赔付会有很大的上升，那么相关产品费率的调整也将是必然的。 不要总想着占公司便宜 很多人在媒体上看到新《保险法》修改的主要内容是针对保护消费者权益的，于是就开始琢磨着：如何用最少的保费，买到最多的保障和最多的返还，赔付的项目和数额最好是多多益善…… 中美大都会人寿首席市场运营官李佳告诉记者，在中国社会大众对于保险有一个误区，在国外，很多客户比较喜欢保障类、消费类的保险产品，但中国消费者更加倾向于储蓄类的产品，国内很多公司的储蓄类的产品销售都非常好卖。 虽然如今人们对于保险的认知已经比较成熟，但针对保障类的保险产品，国内客户其实接触率还是非常低的――很多人还是坚持：钱花出去了。不如把钱存下来同时换来保障。换句话说，国内客户对于保障的理解，目前还没有达很高的层次，整个社会对保障保险的接受程度也还不够。 其实，即使产品涨价也只会是小幅度的，但是，当你买错一份保单的时候，那么所受到的影响就非常巨大了。 我举个例子来讲，各家公司都有短期的重大疾病保险，对于年轻人来讲这种短期的重大疾病保险非常好，首先因为价位便宜，在收入不高的情况下可以获得很多权益的保障。但是，对于30岁以上的人来说，去买一个10年期的重大疾病保险、而且这个人只有这一份保险的情况下就很麻烦了。 我建议超过30岁的人买更长期一点的重疾险保单，因为10年期之后，你这份保单就终止了，终止的时候你正好40岁，那时候发生重大疾病的机会相对越来越大，而那时候你的身体状况是不是再能继续核保、继续买到一份新的保单就不好说了，但是10年之后你当初的那份保单就失效了。所以，你要选择更长期的保单会更合适。 老百姓对于保险业有几个认知，为什么要买意外伤害保险?买了这个计划之后，我们的家庭现金表里面会出现一个风险情况下的到期使用现金期权，这是西方保险业最基本的理念，在中国没有人提出。 所谓到期使用现金期权，是指我花钱买这个权利，当我发生了意外伤害事故的时候，我家里只有十万元钱的现金使用权，那我花200元买了10万元一年的使用权值不值?老百姓当然觉得值。 重大疾病保险也是这样，买到50万元、80万元的现金使用期权，什么时候可以行权?当我发生和约约定的重大疾病时，就可以在我的现金表当中家庭资产负债表当中有50万元的现金使用权。 但是，现在保险公司行销人员不是这样的，保险是保安全，买了这份保障就有了安全。但实际上保险是不能保安全的，我有了保险照样会生大病、照样会出车祸。 投保人究竟最应该关注什么? 近期，为配合新《保险法》正式实施，由口碑理财网等机构主办了一个题为“新《保险法》与社会公众”的论坛，席间业内多位专家的发言和观点，对于消费者来说意义尤为重大： “看懂之后再签名” 现在市场中的保险营销队伍是很重要的，我们现在必须讲保险的要约行为――要把你的资料陈述在投保书上面。 投保书上面有很多的问题：你身体有没有状况?过往的家族病史?这些东西为了保障投保人的权益应该是很正确、很实用的，而且上面有