统筹改善中小企业信贷环境探索及实践.docVIP

统筹改善中小企业信贷环境探索及实践中小企业融资难，是我国中小企业一直面临的一个发展瓶颈。为解决这一难题，近年来国家出台了一系列支持政策措施，取得了明显成效，但总体来说，融资难仍然是制约中小企业发展的一个主要问题。广泛开展中小企业融资体制机制创新仍然是一项中长期的重要课题。作为中小企业主要融资渠道，近年来银行信贷服务有了明显改善，从四大银行到其他股份制、区域性银行针对中小企业进行了大量制度安排和产品创新，但是应当看到银行服务只是中小企业信贷服务体系的基本内容，市场中介服务、公共行政服务也是中小企业信贷体系的重要组成部分，因此，在改善中小企业信贷环境的活动中必须统筹考虑，以免出现“短板效应”。本文以盘锦市近年来实践为案例，对当前形势下统筹改善中小企业信贷环境路径进行了探讨。 2008年以来盘锦市中小企业贷款变化特点分析 中小企业贷款比例逐渐提高，增速高于各项贷款增速。2008年，盘锦市银行机构中小企业贷款余额90.4亿元，占企业贷款余额的46.6%，分别低于全国5.6个百分点和全省8.8个百分点；全年累计发放中小企业贷款79.7亿元，占银行机构各项贷款累放总量的27.4%。2009年，中小企业贷款余额181.5亿元，占企业贷款余额的59.9%，分别高于全国6.7个百分点和全省6.0个百分点；全年累计发放中小企业贷款149.3亿元，占全部累放总量的38.4%。2010年，中小企业贷款余额219.2亿元，占企业贷款余额的65.6%，分别高于全国8.7个百分点和全省8.9个百分点；全年累计发放中小企业贷款124.9亿元，占全部累放总量的37.8%。从增长变化看，呈逐年上升趋势。从增速来看，2009年9月以来，盘锦市银行机构中小企业贷款增速明显高于各项贷款增速。2009年末，各项贷款余额增幅51.5%，中小企业贷款余额增幅100.8%；2010年，各项贷款余额增幅20.1%，中小企业贷款余额增幅20.8%。 中小企业中长期贷款增长较快，贷款满足度提高。2008～2010年，盘锦市中小企业贷款余额中中长期贷款总量分别为15.1亿元、80.4亿元、92.3亿元，其中，1～3年期贷款占中小企业贷款总量比重分别为16.5%、17.0%、13.8%；3年期以上贷款占比分别为不足1%、27.1%、27.8%。中长期贷款总量稳定增长和比重上升，表明中小企业贷款满足度逐年提高。 中小企业贷款行业分布呈现分散趋势，贷款覆盖面扩大。从盘锦市银行机构中小企业贷款余额行业分布情况看，主要集中在批发和零售业、制造业以及水利环境和公共设施管理业，但呈逐渐分散态势。2008～2010年，上述三个行业贷款合计占比分别为74.8%、75.6%、68%，仍然集中，但总体比例呈下降趋势，与之相对应，贷款逐渐流向居民服务及其他服务业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业等行业，这三个行业贷款余额合计占比由2008年的13.6%上升到2010年的17.9%，说明了贷款行业分布逐渐均匀化，以前相对弱小、贷款难的行业信贷支持率提高，这种变化有助于辖内中小企业的均衡发展。 中小企业贷款定价更趋弹性。2008年以前，银行机构对中小企业的贷款利率一般参考基准利率上浮。2008年以后，银行机构改变对中小企业“一刀切”的定价方法，按照收益覆盖成本和风险的原则，综合考虑不同贷款客户的风险、成本、收益制定差异化的风险定价策略。 统筹改善中小企业信贷环境的创新视角 作为国家资源型经济转型试点城市和辽宁沿海经济带重要节点城市，盘锦市加快发展中小企业意义重大。不仅由于中小企业是盘锦市发展接续产业、摆脱经济锁定效应、实现向海发展的市场主体，而且因为长期以来盘锦市资源型经济结构的“挤出效应”使中小企业发展举步维艰。特别是金融机构长期形成的“业务模式的油田板块性、盈利模式的依托性”，造成中小企业贷款难是经济金融运行中十分突出的矛盾。之所以近年来呈现出以上较大变化，切实推动了大批中小企业实现跨越式发展，根本在于能够坚持多维视角，采取有效创新方式，建立了公共行政服务、市场中介服务、银行信贷服务相匹配的中小企业信贷服务体系，大大提升了贷款可得性。 加大区域信贷政策引导，有效解决银企信息不对称，提高信贷创新效率，是切实改善中小企业银行信贷服务的着力点 一是强化货币政策导向。出于成本收益考虑，商业银行信贷营销偏好大企业，这是制约中小企业信贷的一个重要原因。尽管近年来国家在宏观调控中，始终把中小企业列入经济发展薄弱环节，强调要加大信贷支持力度，但由于调控政策的宏观性，基层实施效果不一，与政策设计和总体要求相比仍有一定差距。客观需要对基层银行机构贯彻执行中小企业信贷政策设计相应的政策效果评估考核机制，强化区域引导。2008年，中国人民银行盘锦市中心支行在辽宁省率先建立实