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新一代核心系统呼唤管理创新银行核心业务系统是一个高度参数化的应用程序，是银行提升核心竞争能力，增强产品创新能力的重要手段。新核心系统上线为产品创新提供了技术可能，但当体制创新、制度创新和流程创新等管理方面的创新跟不上的时候，技术上的可能并不能转化为现实的生产力。 国内银行为了应对瞬息万变的市场竞争，纷纷引进或改造核心系统，以期从技术上保持自身的竞争力。新核心系统上线为产品创新提供了技术可能，但当体制创新、制度创新和流程创新等管理方面的创新跟不上的时候，技术上的可能并不能转化为现实的生产力。而管理创新需要银行业内部及外部的通力合作，下大力气拓宽管理创新的“瓶颈”约束。 目前，摆在国内银行面前的是全方位、多元化的客户需求，身边是待机而动的国外银行，背后是不准越雷池一步的监管界线，而其内功又没有练到一定层次。在这种情况下，要想突围求生，唯有创新发展。 金融产品创新不是一个独立的过程，它需要与技术创新和管理创新协调配合。技术创新为产品创新提供基础准备，管理创新为加快新产品创新、控制新产品风险、增加新产品利润提供有力保障。 信息化建设依赖体制创新 创新是银行业发展的不竭动力，也是银行业改革与发展的主旋律。实践证明，不排除体制障碍，银行创新往往缺乏动力。 国内银行的体制障碍来自于两个方面： 从外部监管看，传统的合规性监管、消极监管、事后监管，已经严重扼杀了国内银行业的创新与发展空间。目前，金融混业经营已经成为一种势不可挡的国际趋势，国外银行挟百年经验和混业优势与我们的银行展开竞争。在这种大背景下，我国金融业仍在延续从监管到经营的分业架构。在分业监管的框架下，银行即使有创新意图，也要经过监管机构的多重审批，才能开始试点。到了创新可以付诸实施的时候，创新的动能已经消耗殆尽。 从银行内部来看，尽管几大商业银行纷纷改制上市，法人治理结构和经营体制有了较大的改善，但由于体制改革是个系统工程，需要假以时日，目前新旧体制交错，效果尚不十分明显。从国内银行的经营方略上，表现的仍然是重存贷款规模扩张，轻质量发展；重产品销售，轻产品研发；重价格大战，轻产品定价等等。银行过于热衷在“大”字方面做文章，而忽视在“强”字上下功夫。从银行战略重点到考核机制上，都没有建立起一套支持科技发展，鼓励业务创新的体制。 国内银行体制创新动能不足，表现在信息化建设上缺乏持之以恒的态度，造成核心系统需求升级与后期开发滞后，很难为核心系统长期、持续、平稳运行提供保障。国内银行一般把引进核心系统看作是阶段性的任务，希望系统上线就可以万事大吉。殊不知，按照信息化建设的客观规律，系统的开发与完善是一个持续不断的过程。国外核心系统在国内实施过程中遇到了难以想象的困难，因此一期上线的只是一些常规业务，上线范围只能收缩为交易驱动账务处理的系统。一些复杂业务及交易驱动支付等功能需要在后续阶段进行完善与开发。 核心系统上线仅仅是银行业务与系统联姻的开始，作为所有业务的处理平台，新核心系统与银行每天的运营息息相关。银行自身必须清醒地认识到，系统既然上去了，就很难再下来。要切实发挥核心系统的总体作用，需要银行建立一套机制，保证资金和人力持续不断地投入到系统需求升级和后续开发之中。 安全运行需要制度创新 制度作为规则或协调框架，其作用是减少交易过程中的摩擦，使交易行为能够顺利实现，进而显著地降低交易成本，提高运营效率。新技术的运用引发了制度创新的要求。 引进核心系统改变了交易行为以及交易间的关系，必然要求银行内部管理制度做出相应调整。业务方面以会计核算的一个细节为例，核心系统上线后，国内会计制度中必不可少的会计凭证没有了，大量的手工制单、复核不复存在，取而代之的是交易凭证和交易流水。这时就需要制度创新紧紧跟进，从制度上对交易凭证的格式、内容、装订、保存加以规范。技术方面以网络安全为例，核心系统是一个设备、数据集中的系统，分行不需要单独配置服务器，但对网络和硬件平台的要求更高了。核心系统在技术上方便快捷的同时，对安全管理提出了更高的要求，需要银行及时修订安全制度，制订重大突发事件的预案。 核心系统涉及面广，诸如此类的变化需要对银行现行制度进行全面的梳理和创新。同时，新旧系统转换过程中总会或多或少地产生某些制度真空，如果这种制度真空不能迅速地填补，也会潜伏隐患或产生损失。从国内银行引进核心系统的情况来看，银行虽然认识到制度创新的重要性，但在推动制度创新的过程中却表现出能力不足。 一是对系统了解有限，很难从管理层面进行制度创新的统筹规划。出于保密和再销售等多方面的考虑，国外产品供应商向国内银行介绍系统时，大都限于操作层面，很少花精力去介绍系统的总体架构。国内银行参与项目建设的骨干往往要靠长期的探索和尝试，去理解系统背