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海南省县域中小企业融资存在问题及对策摘要:我国中小企业在国民经济中发挥着重要作用,但由于金融体制改革后存在金融机构设置不合理,融资渠道狭窄、担保机构不健全等原因,导致中小企业融资难问题日趋严重。本文通过分析海南欠发达地区乡镇中小企业融资中存在的问题,结合白沙县乡镇中小企业融资的实际情况,探讨了乡镇中小企业在融资工作中遇到的困难及其产生的原因,并提出了改善欠发达地区乡镇中小企业融资难题的对策建议。 关键词:中小企业融资;贷款;对策 中图分类号:F127.9 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)02-0086-03 一、前言 近几年,海南省乡镇中小企业加大结构调整力度,克服经济运行中不利的因素,使乡镇企业呈现出平稳较快发展的良好态势。但欠发达地区乡镇中小企业因自身发展能力弱,缺乏贷款担保,信贷机制不健全,财政资金支持力度不够等因素造成中小企业融资难,导致资金投入不足,影响了企业的发展。以欠发达地区白沙县为例,全县共有乡镇中小企业325家,从业人员4469人,总产值1.22亿元,地方财政收入的60%来自乡镇中小企业税收。但由于缺少银行信贷资金的有力支持,企业融资难问题使乡镇中小企业难于走出困境做大做强。 由于目前金融体制改革存在着金融机构设置不合理、融资渠道狭窄、担保机构不健全等原因,导致中小企业融资难问题日趋严重。本文通过分析海南欠发达地区乡镇中小企业融资中存在的问题,结合白沙县乡镇中小企业融资的实际情况,探讨了乡镇中小企业在融资工作中遇到的困难及其产生的原因,并提出了改善欠发达地区乡镇中小企业融资难题的对策建议。 二、欠发达地区中小企业融资难问题分析 (一)信贷政策变动大导致中小企业融资难 随着国有商业银行股份制改革,国家控股商业银行的信贷业务方向都转向了大中城市和发达地区,欠发达地区特别是少数民族地区,国家各控股商业银行都采取了收缩营业网点,清收信贷资金,减少信贷投入措施,导致欠发达地区特别是少数民族地区的存贷差逐渐拉大,甚至成为信贷真空区。以海南省白沙县为例,至2009年6月底,全县金融机构各项贷款余额为15720万元。其中,工商银行贷款382万元,农业银行贷款51万元,建设银行贷款905万元,邮政储蓄银行贷款382万元,贷款合计余额为1720万元。根据调查,工商银行,农业银行,建行银行和邮政储蓄银行四家银行共吸收全县81%的存款,贷款总额占比为11%,自国家银行都没设立面向中小企业的信贷业务部门。县农行、工行和建行都没有信贷资金投放权,每一笔信贷资金的投放都需省行核批后才可发放。目前工行和建行只办理房贷业务,邮储银行只办理定期存单质押贷款和小额信贷业务。 (二)产权不明晰导致中小企业财产抵押贷款难 随着经济改革的不断深入,乡镇企业完成股份制改革后,乡镇中小企业存在产权不明晰问题,如部分乡镇中小企业采取承包的方式进行经营,土地和厂房为国家、集体所有制,不可用于融资抵押。有的乡镇中小企业没有办理土地证和房产证,有的乡镇中小企业是租用集体、公司或私人土地建厂经营。国家控股商业银行与中小企业发生信贷业务时,首先考虑的是以固定资产作抵押,但因企业产权不明晰导致企业抵押贷款难。以白沙县为例,白沙县邦溪镇琦盛食品加工有限公司生产的姜茶,产品质量好、市场供不应求。但由于该公司属承包经营,财产不可用于进行抵押,缺少银行信贷资金的支持,仅靠私人借贷资金维持,生产难于形成规模,年产量仅有100多吨。由于产量少,市场无法打开,难于带动白沙县姜茶产业的快速发展。又如白沙县七坊镇高地淀粉厂,其所有土地和厂房都没办理产权证,无法得到银行信贷资金支持,每年仅加工木薯8万多吨,产淀粉7千多吨,带动农民种植木薯4万多亩。一是难于满足全县年产木薯量,部分农民只好将木薯低价出售给养殖场或自己粗略加工留存,极大地打击了农民种植木薯的积极性。二是该企业不能扩大生产规模或转型进行淀粉的深加工,影响了企业的长远发展。 (三)信用担保体系不完善导致中小企业担保贷款难 近年来,海南省政府虽然高度重视中小企业信用担保公司的发展,先后出台了《海南省中小企业发展专项资金管理暂行办法》、《海南省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》规章制度,建立了“政府注资机制”、“政府补贴和奖励机制”、“平台认定机制”、以及“银保合作机制”等,明确了中小企业信用担保体系建设的指导思想、发展目标和工作重点。然而,社会担保中介机构因欠发达地区经济总量小,乡镇中小企业财产担保值小,担保业务创收利润较低而不愿意进入,导致欠发达地区乡镇中小企业财产难于得到担保贷款。目前,为满足欠发达地区市县政府的开发项目需求,解决政府的开发项目担保难题,部分市县只能以市县财政注资成立担保公司,其业务范围是为市县政府的开发