双线控制 流程管理——对农业银行响水县支行信贷管理模式的调查与思考.pdfVIP

调查研究 双线控制 流程管理 对农业银行响水县支行信贷管理模式的调查与思考 口 徐小飞 夏永涛 陈 骥 年来，农业银行响水县支行牢固树立 业化营销，同时，进一步强化基层网点在信 确认，交由支行信贷管理部存档备查，变管 上“发展是第一要务，控险是第一责任” 贷经营管理的责任和义务，特别是加强网 理制度中笼统的岗位责任为操作过程中明 的经营理念，不断深化信贷管理体制改革， 点主持工作主任信贷经营管理的责任和义 晰的个人责任。《履职告知书》对各操作环 创新信贷管理模式．坚持“双线控制，流程 务。年初，根据各基层网点信贷资源的分 节应收集的资料、把握的要点、信贷资金进 管理，量质并举，全面提升”的信贷经营方 布情况，将全行信贷业务经营指标按客户 账及支付的方法、违规的处罚等逐一列项 略，实现了信贷业务又好又快发展。截至 业务部客户经理和基层网点两条线分别平 明示，信贷操作各环节人员只有执行的义 2007年10月末，该行信用总额达81578 行下达，并纳入各基层网点主任经营目标 务，没有变通的余地。特殊情况导致履职告 万元，较2004年末增长2．3倍，不良贷款 责任制进行考核，且占较大分值，规定所 知书内容无法执行的，相关人员直接报告 占比下降了个23．88个百分点，优良客户 有信贷业务．所辖地基层网点主任必须与 支行信贷管理部，支行信贷管理部对照信 及低风险信用占比达77％，较2004年末上 支行客户业务部客户经理共同组成信贷业 贷制度要求，认真研究，及时给予书面答 升49个百分点，客户结构、资产质量明显 务调查小组进行信贷业务的前期调查，对 复。支行信贷管理部的书面答复同《履职告 好转，信贷人员的风险观念、守纪意识显著 上报审批的非低风险信贷业务，调查人员 知书》一样是信贷业务操作的依据，支行信 增强，三年来没有发生一起因操作失当而 在调查报告中必须注明调查的时间和调查 贷管理部对《履职告知书》和《变更通知书》 引发的信贷风险。在信贷规模快速扩张的 的方法，两位调查人员在调查报告的经办 的合法合规性负责，具体操作人员对执行 同时。全行信贷管理水平也得到了迅速提 人处签字，对调查的事实和调查的结论负 过程中的各操作环节负责，变信贷操作各 升，管理对业务的支持和支撑作用发挥明 责。信贷业务审批后，客户经理须填制信 环节人员的理解操作为 “定型”操作，以 显。笔者沿着该行信贷运作的轨迹，对其信 贷资金使用表，交由柜面会计人员监督客 责任约束推动制度落实。2006年以来， 贷管理模式进行了调查。 户的资金使用，信贷资金使用结束，网点 该行已制订信贷履职告知书11份、变更 主任将客户银行账户信贷资金支付情况明 执行通知书1份，支行信贷管理部接受信 管 理 模 式 细汇总后，与客户经理一起到企业进行信 贷操作人员操作咨询30余次，检查纠正 贷资金使用的实物核对，进行首次贷后跟 信贷操作错误8次，全行信贷管理过程中 (一)实行“双线控制”，达到“无缝”对 踪检查，登记客户信贷资金使用台账．通 的常见病、多发病明显减少，信贷管理水 接。提升信贷经营层次，提高信贷管理水平 过支行客户业务部和基层网点上下联动、平显著提升。 是农业银行信贷经营的目标和方向，而实 双线控制的方式，实现信贷经营与管理无 (三)实行“扎口管理”，细化操作流程。 行信贷业务集中管理、专业化操作是现阶 缝对接 自2005年以来，该行围绕信贷防险控险这 段农业银行防控信贷风险的主要举措。响 (二)实行“履职告知”，强化责任约束 一 主题，按照全员营销、专业控险的思路， 水县支行积极顺应信贷管理体制改革，正 该行从2006年起，由支行信贷管理部门 创造性地调整信贷管理部门职能．先后将 确领会上级行信贷管理模式改革的实质和 负责，对照上级行有关文件规定，结合本 全行信贷操作流程制订、信贷业务考核、法 内涵，把信贷风险防范摆在全行内控建设 行具体实际．制订相关信贷业务品种各岗 规事务、诉讼代理等一系列与防控信贷风 的核心位置，动员全行力量，发挥基层网 位环节操作要点，以《履职告知书》的形式， 险有关的业务归口信贷管理部统一管理， 点和支行职能部室两个层面的优势，上下 印发各相关岗位人员，组织学习消化。《履