信用卡推广风险防范.ppt

目录 一、信用卡伪冒与推广伪冒概述 二、推广风险行为的分类及解析 三、推广风险行为的严重后果 四、推广风险行为出现的主要原因 五、推广风险行为的防范要求 六、给各位推广人员的箴言 一、信用卡伪冒与推广伪冒概述 伪冒： （1）伪造申请：申请人通过虚构自身相关信息及资料，骗领信用卡的行 为。 （2）冒名申请：不法分子冒用盗用他人信息资料，骗领信用卡的行为。 危害性： 申请人不符合申办所需收入财力条件，消费偿还能力存疑，或以恶意 侵占为目的，极易导致发卡银行资产损失，上述行为属于信用卡诈骗犯 罪。 一、信用卡伪冒与推广伪冒概述 推广伪冒： 伪冒案件中，同时存在信用卡推广人员参与或不尽职的行为。 危害性： 在推广前端及审核后端互信配合机制下，推广人员主观参与或存在不 尽职行为，增加伪冒案件的隐蔽性，极易造成虚假申请件得以蒙混过关， 进而对发卡银行造成损失。因此，本行及同业普遍将推广伪冒作为严重的 推广违规行为予以严格控制。 二、推广风险行为的分类及解析 二、推广风险行为的分类及解析 推广伪冒行为： 1、推广人员冒（代）签，或授意他人代申请人签名； 2、推广人员篡改、编造申请人申请表栏位信息； 3、推广人员伪造、变造申请人检附资料，或授意申请人及他人伪造、变造 申请人检附资料； 4、推广人员截留、私自获取申请人个人信息及证明文件，虚构申请本行信 用卡； 5、推广人员主动收取或勾结“非法信用卡中介”进件。 二、推广风险行为的分类及解析 案例一： 某分行推广人员杨某勾选“亲见申请人” 、“亲见申请人签名”、“亲访 申请人单位并确认工作”三项，经卡中心查核，申请人任某表示之前曾申 请过我行卡片，表示卡片已收到，之后再无申请，推广人员承认私自填 写申请表冒名代客户再次申请我行信用卡。 案件类型：推广人员冒（代）签，或授意他人代申请人签名。 危害性分析： 申请表是约束发卡银行及持卡人之间债权债务关系的法律合约， “非亲签”将造成相关权责关系的断裂，导致后续债务追偿及问题处理的 困难。特别需要指出的是，即使客户有申请我行信用卡意愿，且知悉相 关规定，进而授权推广人员代为签名的行为亦属于严重推广伪冒行为。 二、推广风险行为的分类及解析 案例二： 某分行推广人员余某勾选“亲见申请人”，“亲见申请人签名”，“亲见 身份证原件”，“亲访工作单位并确认工作”四项，经卡中心查核，9位申请 人均非申请单位员工，申请表所填工作信息均为推广人员在明知申请人 真实工作的情况下私自篡改。本案涉案金额达4万余元。 案件类型：推广人员篡改、变造申请人申请表栏位信息。 危害性分析： 申请人各项信息（包括申请人手机、住址、单位名称、单位地址、 职务、收入、联系人信息等）的真实性不仅是核实判断申请人申请资格 的重要依据，更是后续客户服务及贷后管理的重要保证，篡改或虚构行 为不仅将直接影响申请人的正常审核处理工作，更将为客户的后续经营 管理埋下风险隐患。 此外，业内时有发生的“推广人员截留客户卡片，冒用盗刷”类信用卡 诈骗犯罪案件，也多与“篡改申请人联系电话、卡片寄送地址”行为有关。 二、推广风险行为的分类及解析 案例三： 某分行推广人员黄某勾选“亲见申请人”，“亲见申请人签名”，“亲见身 份证原件” 三项，卡中心通过外部渠道与申请单位核实，4位申请人工作 均不真实，且申请人表示工作证明为推广人员提供。后经卡中心查证， 推广人员确系伪造团体工作证明文件，并向申请人收费提供。本案涉案 金额达3万余元。 案件类型：推广人员伪造、变造申请人检附资料，或授意申请人及他 人伪造、变造申请人检附资料。 危害性分析： 伪造、变造申请人证明文件将严重蒙蔽、扰乱卡中心对申请人工 作、收入、财力等情况的准确判断，致使不具备申办资格，或以侵占为 目的人员冒领、骗领信用卡的目的得以蒙混过关，进而危害发卡银行 资产安全。其中，伪造、变造工作收入证明的行为亦将引起被冒用单位 的困扰及较大争议。 二、推广风险行为的分类及解析 “伪造变造客户证明文件”的推广伪冒行为，并不仅指在客户工作不 真实的情况下，为其伪造、变造工作收入证明文件或在客户资质不达标 的情况下，为其伪造财力证明文件，在客户工作真实或在客户真实拥有 财力却无法提供的情况下为客户制作非官方的工作收入证明或财力证明 文件的行为亦属于推广伪冒行为。 授信政策之所以设置“工作证明”、“收入证明”及“财力证明” 等多种不同检附资料的目的并不是在于“多此一