日本生命人寿操作风险管理及借鉴.pdfVIP

_大视野l(；h加p(、rsⅣ心7c 日本生命人寿操作风险管理及借鉴 文／胡志军薛荔丹洪泳 日本生命人寿将操作风险作为单独风险类别加以管控，进入了操作风险定量缓释、整合管理的高 级阶段，积累了丰富的操作风险管控经验。 日本生命人寿操作风险管理实践 一、风险管理组织体系 日本生命人寿保险公司的风险管理是基于企业内部控制制度的风险管理 框架。在该框架下，董事会下设管理委员会，管理委员会再下设风险管理委 员会负责全面风险管理和承保风险与流动性风险的管理。风险管理委员会作 为管理委员会的决策咨询部门，负责管理各种风险，并对各种风险给企业经 营带来的总体影响进行整合管理，然后将风险管理的状况向管理委员会和董 事会报告。为了对各种风险进行精确的管理，风险管理委员会下分设专门的 投资风险管理委员会、操作风险管理委员会、电脑系统风险管理委员会。此 外，日本生命人寿还有一个相互制衡的系统，包括建立独立于利润中心的风 6 2017．2 险管理部门。同时，该系统还有二级制 户投诉的行政案件的有关信息来清楚地 衡制度，比如有内部审计部门检查风险 了解该类风险，并在此基础上制定措施 管理的有效性(见图1)。日本生命人 以避免再次发生这种情况，从而确认所 寿采用全面风险管理方法，主要使用统 采取步骤的有效性。 计上的风险量化技术来管理整体风险。 从客户的角度来看，日本生命人寿 考虑到部分风险不能使用统计上的风 提供管理培训和指导方针来支持行政任 险度量方法的可能性，日本生命人寿 务的准确和迅速处理。同时，总部的审 对各种假定的情景(比如经营环境的 计部门也将通过检查以确保行政过程的 急剧恶化，由于大地震或其他灾害导 准确性，并指导改进措施的实施。针对 致理赔支出的大幅增加)实施压力测 由于电脑系统错误或非法使用而导致的 试，然后分析这些情景对企业偿付能 电脑系统风险，日本生命人寿对其电脑 力比率等财务稳健性指标的影响，并 系统的规划、开发、运作和使用都设置 将压力测试的结果向风险管理委员会 了自己的安全标准，开发全企业范围的 报告。 应急计划以处理电脑系统故障的风险， 二、操作风险管理现状及有效性 并在主要计算机中心外建立了备份中心 日本生命人寿将操作风险定义为客 以应对区域灾害。此外，为了在发生重 户或其他外部各方受到不利影响，或者 大自然灾害或其他事件时能够继续进行 由于日本生命人寿的一部分高管、员工 理赔支付和提供其他服务，日本生命人 或与其签约的保险代理商的任何行政错 寿制定了业务可持续计划，定期举行与 误、疏忽或不当行为给集团造成损失的 灾害相关的例行训练。通过以上这些措 一种风险。为了控制操作风险，日本生 施，日本生命人寿有效降低和缓解了公 命人寿正采取步骤，通过搜集和分析客 司的操作风险。 保 流 险 动 承 性 投资风险 操作风险 电脑系统风险 保 厩 市 信 房资 风 场 用 地风 险 风 风 产险 险 险 险 投