农民商业保险购买力研究.pdfVIP

险购买力研究 胡 豹 为了详细研究影响农民商业保险购买力的因素，课题组 保险购买力。60岁以上的农民虽有购买保险的意愿，但他们大 于2007年5月到淮安市涟水县闸北村、共和村和淮阴县胡庄 多没有什么经济来源，不能将购买意愿转化为实际的购买力。 村、高荡村进行了问卷调查。闸北村等与涟水县城毗邻，交通 25岁以下农民大多未婚或刚刚结婚，高昂的婚礼费用及婚后 便利，农民大多外出打工或在县城做生意，而胡庄村的农民则 生活的各种花费，使他们没有闲置资金购买保险，因此他们的 大多种植蔬菜大棚，高荡村则仍然以传统的农业生产为主，几 投保比例也比较低，仅为64％。 个村子各具一定的代表性。抽样调查共搜集样本100份，现就本 文化程度与农民购买保险的比例成正比关系，文化程度 次调查资料分析如下。 越高，农民购买保险的比例越高。从本次调查看，文盲农民几 一 、农民对商业保险的了解与投保 乎不购买保险。而具有初中学历的农民，59％都购买过保险，具 (一)农民对保险的知晓程度与知晓渠道。从对农民的调 有高中以上文化程度的农民购买比例则高达94％。 查问卷看，农民对保险的知晓程度较高，79％的人听说过商业 (四)保险与农民的消费支出。调查组试图调查农民的消 保险，可见保险的概念已在农民心中生根。从知晓渠道看，靠 费支出与农民商业保险购买力的关系，但由于调查问卷的问 保险员的宣传得知保险的比例高达45％，其次是广播电视等大 题设置不太合理，后期数据处理产生困难，无法定量通过数据 众传播媒介，其他渠道，诸如报纸杂志、村干部的宣传等是次 分析得出结论。从调查看，影响农民商业保险购买力的因素既 要渠道。事实上，从我们的调查还获得，农民在真正购买保险 有农民A身的状况原因，包括农民的收入、农民的消费结构， 时，从大众媒体获取的保险知识仅仅起引导作用，真正促使其 农民的消费观念等，也与政府的政策、保险公司的供给密切相 购买保险的因素在很大程度上与保险推销员的游说以及事故 关。为详细分析各因素对农民购买力的影响程度，文章首先从 发生后的及时赔付等相关。由此可见，保险公司的营销在农民 理论上假定各因素的解释，然后建立模型进行验证。 选购保险方面的作用非常大。 二、影响农民商业保险有效需求的因素分析 (二)农民投保情况及投保类型和金额。从调查了解，农民 农民到底能否承受商业保险的价格，又能承受多大?为解 已认识到这些风险，表现在行动上就是有很多农民直接参与 决这一问题，本文将从农民收入、农民的消费结构、农民的消 了保险。在本次搜集的100份样本中，共有75人次曾购买过保 费观念以及农民自身状况等方面进行分析。 险，除去国家强制购买的交通工具险，还有42人次购买过医疗 (一)农民的收入。从理论上讲，保险需求包括两个组成部 险，25人次购买过养老险，1 1人次购买过子女教育险，6人次购 分，一部分是自然需求，即由纯粹风险损失决定的对保险保障 买过财产险。从农民购买保险种类看，主体为医疗保障险，其 的需求；另一部分是有效需求，即有支付能力的保险保障需 次是养老保障险，再次为交通工具险和子女教育险。与农业生 求。在市场经济条件下，对保险公司而言，有意义的是有支付 产相关的保险极少，原因固然是多方面的，诸如农民对保险作 能力的保险需求，而农民收入状况则直接影响这种有支付能 用深度认识的缺乏，农业生产经营效益的持续恶化等，但保险 力的保险需求。目前，我国农村居民的收入有很大的不确定 公司商业化运作对农村市场的低估也是重要的因素。 性。农民收入主要包括农业经营f生收入和工资性收入，农民的 从投保