我国农村信贷担保机制创新研究述评.PDF

JJ v01．32No．8 Yue 东岳论丛AlJg．，20 2011年8月(第32卷／第8期) (DongT曲une) 我国农村信贷担保机制创新研究述评 张蕴萍 (中共山东省委党校《理论学刊》编辑部，山东济南250103) [摘要]我国传统的二元经济结构导致农村金融的脆弱性。为了确保信贷资产安全，涉农金融机构倾向于要 求农村客户提供足够的担保，而担保机制的缺失成为制约现代农村经济发展的重要瓶颈。近年来，我国学术界从 农户联保、农村“三权”抵押担保、农民专业合作社互助融资、仓单及应收账款贷款质押贷款等方面，对农村信贷担 保机制创新问题进行了深入研究。这些研究促进了我国信贷担保创新机制的发展，对解决“三农”融资难问题具 有现实意义。本文时这些研究成果作一综述及简要评价，以期对我国农村信贷担保机制改革发展提供些许启迪。 [关键词]农村金融；农村信贷；担保机制；研究述评 [中图分类号]F1830．58 [文献标识码]A [文章编号]1003—8353(2011)08—0169—05 一、引 言 金融是现代经济的核心，农村金融是农村经济发展的重要支撑和最为重要的资本要素配置制度。充分 发挥金融的推动作用，将促进农业和农村的发展，对解决由于城乡二元结构导致的“三农”问题具有重大意 义。信贷担保是一种确保银行信贷资金安全的措施，能够加速农村资金循环融通、降低农村金融交易费用， 但现实中农村有效抵押担保的缺乏却严重制约了农村经济的发展。 改革开放以来，为了提高农民收入并减少农村贫困，我国政府在农村金融领域进行了一系列的改革，如 1979年恢复中国农业银行以及恢复农村信用合作礼的合作金融组织地位，1994年建立中国农业发展银行 等，力图为农村提供及时有效的金融服务。尽管在这些措施的推动下，近年来农村贷款规模增长迅速，但还 远远不能满足农村的融资需求。从信贷担保的角度考量，城乡金融差异、农村有效担保物的匮乏、农村经济 主体信用的缺失以及相应信贷担保法律制度对农村环境的不适应等因素，使得信贷担保在农村发展缓慢，甚 至出现停滞状态，进而加剧了农村经济主体的信贷困境，制约了农村经济的发展。因此，建立有效的农村信 贷担保机制是加强和改进农村信贷服务的关键。近年来，国内众多学者对如何完善农村信贷担保机制进行 了卓有成效的研究，并取得了大量的研究成果。 二、我国农村信贷担保机制创新相关研究 (一)关于农户联保贷款的研究 2000年以来，我国在农户联保贷款方面进行了有益的尝试并取得了较大的成功，国内学术界也通过大量 的相关研究，充分认可农户联保贷款在支持“三农”发展方面取得的成就。刘峰等(2006)对黑龙江农户通过 相互承担连带保证责任得到生产所需贷款的实践进行了分析，认为农信社通过这种方式，降低了信贷风险， 并取得了显著的经济效益…。刘福毅(2005)通过对济南市农信社2001年5月以来开展的“联户联保”贷款 促进个体私营经济发展的实例分析，认为在农村信用礼推行农户联保贷款是解决现阶段广大农民“贷款难、 担保难”的有效方式o。还有学者认为，农户联保贷款的推行，为农村经济结构的战略性调整和经济金融的共 同发展发挥了积极作用，如郑桂杨(2007)认为农户联保贷款的开展对推动农村产业结构调整、增强农民信用 观念、缓解农户贷款难等起到了积极作用；段贵吕(2008)运用信息经济学的博弈论，分析了联保贷款的理论 优势，认为这一制度无需抵押仅以联保的形式保证了贷款的安全性，对解决农业发展资金瓶颈和促进农村经 济发展方面发挥了巨大作用④；金园林(20lO)认为农村小额信贷是改善农村资金供求状况、提高农民收入和 [作者简介]张蕴萍．女，中共山东省委党校《理论学刊》编辑部经济学编辑、讲师。 1∞ 万方数据 voJ．32