王先生的家庭理财规划书.docVIP

王先生的家庭理财规划书 提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 王博，24岁，本科学历，参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍。每月个人开销1500元。另外，王酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。无负债，也没有投保商业保险。王有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人。胡小姐目前从事商业零售工作，月收入大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景王与胡小姐两人购买100平米左右的房子能够负担得起 需求 具体内容 短期目标 投资需求 合理配置资产实现家庭资产保值增值 避险需求 购买适合的保险，增加家庭保障 中期目标 购房需求 在北京购买100平米左右的房子 孕育需求 准备孕育宝宝 二、家庭财务状况分析 理财过程中有一个步骤非常重要，就是对自己或家庭财务现状的分析。在理财领域很流行这样一句话“理财产品没有最好的，只有最合适的”很简单，做出正确投资决策之前，第一步需要做的就是分析自己的财务状况。在北京从事IT行业目前月薪7000元目前从事商业零售工作，月收入企业提供五险一金没有加入社保 家庭成员 年龄 职业 身体状况 工龄（年） 月薪（元） 年薪（元） 王先生 24岁 从事IT行业 1 7000 84000 王太太 24岁 从事商业零售工作 1 3000 36000 合计 10000 120000 备注：王先生年薪包括每月工资收入和年终奖金10000元。 可以看出，王先生及王太太年收入120000元，主要为王先生及王太太双方的工资、奖金收入。其中，王先生年收入84000元，年底奖金10000元，占家庭年收入的70%。王太太月收入3000元，占家庭年收入的30%。 （二）王先生家庭其他资产状况　 王先生目前有定期存款5万元，股票型基金现市值3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元 家庭资产 家庭负债 定期存款 50000 消费负债 0 股票型基金 30000 投资负债 0 住房公积金 养老金 总资产 130000 总负债 0 图1 家庭目前资产结构 从王先生的家庭资产负债情况来看，王先生现有资产总计130000元，其中有30000元投资于基金市场中，这说明王先生家庭投资意识薄弱。从家庭目前资产结构来看（如图1），由于家庭投资性资产分配得很不合理，致使家庭资产保障严重不足，应对风险的能力极其脆弱。王先生无房产，现居单位公房，无任何负债。资产负债表严重失衡，家庭资产缺乏流动性。 （四）王先生家庭消费状况分析 人生需要消费，消费需要规划。消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终身的财务安全、自主、自由的过程。 1.王先生家庭消费明细 经过与王先生及王太太充分交流和沟通，了解到王先生目前家庭每月具体消费情况（如表4所示）： 表4：王先生家庭目前消费一览表 （单位：元/月） 家庭成员 日常生活 食品 交通费 通信费 置衣费 额外应酬 合计 王先生 1300 1800 50 100 150 300 王太太 200 100 300 200 费用合计 1300 1800 250 200 450 500 4500 图2 王先生目前家庭消费情况明细 据以上数据分析：王先生家庭目前每月消费合计4500元，占家庭月收入的45%。其中主要是食品消费，食品消费占月家庭消费总额的40%，日常生活费用占29%，置衣费用占10%，交通通信占10%，额外应酬占11%。消费后家庭每月节余资金约5500元，占家庭月收入的55%，还有很大的筹划空间。 2.王先生年家庭收入支出明细 经过核算，拟定了王先生目前家庭年收入支出表（如表5所示）： 表5：家庭收入支出表 时间：2011年1月1日至12月31日 （单位：元/年） 收入 支出 收入 54000 王太太工资收入 36000 旅