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2013年征信业管理条例(修改)
征信业管理条例讲座 主讲内容 一、国内征信业的发展历程 二、目前国内征信市场存在的问题 三、征信业管理条例出台的意义 四、解读征信业管理条例 国内征信业的发展历程 我国征信业的发展大体经历了三个阶段: 第一阶段:20世纪八十年代后期到1993年6月宏观调控之前。 第二阶段:1993年下半年到亚洲金融危机爆发之前。 第三阶段:亚洲金融危机之后至今。 目前国内征信市场存在的问题 一是非法买卖个人信息事件时有发生。 二是业内部分征信机构资质、采集渠道等方面不规范。 三是部分中小企业信用信息不对称,严重影响中小企业融资。 征信业管理条例出台的意义 一、解决征信业管理无法可依的问题。明确征信业监督管理部门的职责及其管理对象、管理措施和管理手段,有利于加强对征信市场的管理,规范征信业的健康发展。 二、解决征信市场中信息采集、使用不规范等问题。确立征信业务及其相关活动所遵循的制度规则,规范征信机构、信息提供者和信用使用者的业务行为,建立良好的征信市场秩序。 三、解决征信市场整体发展水平较低的问题。促进形成各类征信机构互为补充、依法经营、公平竞争的征信市场格局,满足社会多层次、全方面、专业化的征信服务需求。 征信业管理条例 第一章 总 则 第二章 征信机构 第三章 征信业务规则 第四章 异议和投诉 第五章 金融信用信息基础数据库 第六章 监督管理 第七章 法律责任 第八章 附则 第一章 总 则 第一条 为了规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,制定本条例。 第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动,适用本条例。本条例所称征信业务,是指对企业、事业单位等组织(以下统称企业)的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供,适用本条例第五章规定。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布,不适用本条例。 第一章 总 则 第三条 从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,诚实守信,不得危害国家秘密,不得侵犯商业秘密和个人隐私。 第四条 中国人民银行(以下称国务院征信业监督管理部门)及其派出机构依法对征信业进行监督管理。县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设,培育征信市场,推动征信业发展。 第二章 征信机构 第五条 本条例所称征信机构,是指依法设立,主要经营征信业务的机构。 第六条 设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监督管理部门批准:1.主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;2.注册资本不少于人民币5000万元;3.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施;4.拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件;5.国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。 第二章 征信机构 第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构,应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。 国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查,自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的,颁发个人征信业务经营许可证;不予批准的,应当书面说明理由。 经批准设立的经营个人征信业务的征信机构,凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。 未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营个人征信业务。 第二章 征信机构 第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员,应当熟悉与征信业务相关的法律法规,具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力,最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。 第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准。 经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。 第二章 征信机构 第十条 设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件,并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案,并提供下列材料: (一)营业执照; (二)股权结构、组织机构说明; (三)业务范围、业务规则、业务系统的基本情况; (四)信息安全和风险防范措施。 备案事项发生变更的,应当自变更之日
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