第3章节保险合同ppt.pptVIP

第三章 保险合同 保险合同及其特征 保险合同的分类 保险合同的要素 保险合同的订立、生效与履行 保险合同的变更 保险合同的争议处理 要求： 通过本章的学习，要求学生能够了解和掌握保险合同的特性、保险合同的主体、客体和内容，保险合同的订立、生效、履行、变更和终止的过程亦即保险合同争议的处理；并能够运用本章的基本原理来解释、分析、处理和解决实际生活中的案例。 第一节 保险合同及其特征 一、保险合同的概念 保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。 保险合同作为经济合同，条件是： 当事人必须具有民事行为能力（年龄和行为能力的规定）。 保险合同是双方当事人表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 保险合同必须合法。 二、保险合同的特征 双务性合同：单务：即只对一方发生权利，对另一方是义务。如赠与。 射幸性合同：以侥幸为目的，碰运气，个别不是等价交换。 源于保险事故发生的偶然性，财险明显，寿险弱 单个保险合同存在射幸性，保险合同总体不存在射幸性 补偿性合同：对财险，仅限于损失的赔偿，不是改变被保险人的经济状况。 条件性合同：只有所规定的条件得到满足，合同的一方才履行自己的义务。如在规定的时间报案。如实告知等。 附合性合同：一方提出主要内容，另一方作出取舍，没有商量的余地。 个人性合同：属人，如财险承保财产所有人的损失。而不是财产本身，人的品质成为核保重点。投保人在转让自己财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同（以保险标的为标准） 财产保险合同：以财产为保险标的的合同； 人身保险合同：以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同； 二、定值保险、不定值保险与定额保险合同（以保险价值在合同中是否预先确定为标准） 定值保险合同：指保险合同双方当事人事先确定保险标的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金额最高限额的保险合同。 不定值保险合同：指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。 定额保险合同：针对人身保险合同而言。 三、足额保险、不足额保险与超额保险合同（根据保险金额与保险价值的关系） 足额保险合同：指保险金额与保险价值相等的保险合同。 不足额保险合同：指保险金额小于保险价值的保险合同。 超额保险合同：指保险金额超过保险标的价值保险合同。 四、单个保险、团体保险与综合保险合同（根据保险标的数量不同） 单个保险合同（单独保险合同）：以一人或一物为保险标的的保险合同。 团体保险合同：集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。 综合保险合同：指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。 五、指定保险合同与一切险保险合同（根据保险人所承保风险的状态不同） 指定险保险合同：指保险人承保一种或几种风险的保险合同。 一切险保险合同：指保险人承保除“除外责任”以外的一切风险的保险合同。 六、原保险合同与再保险合同（根据保险当事人的不同） 原保险合同：指投保人直接与保险人订立的保险契约。 再保险合同：指原保险人与再保险人订立的保险契约。 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 1、保险合同的当事人 （1）保险人：承保人，收取保费，并按合同规定负责赔偿损失和履行给付保险金义务的人。 成立审批、设立新的险种等都要向保监会审批 保险法69条 保险公司应当采取下列组织形式（一）股份有限公司；（二）国有独资公司。 第72条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。 （2）投保人：签订合同，并负缴费义务的人，可为法人或自然人。 条件： 具有完全的民事权利能力和民事行为能力，18岁，有法人资格等。 对标的具有可保利益。例外，货物运输保险 缴纳保费。 2、保险合同的关系人 （1）被保险人：其财产、利益、生命、身体、健康受合同保障的人。 财险：财产的权利主体 寿险：是从合同中取得对其生命、身体、健康保障的人，同时也是保险事故发生的本体。 责任险：对他人损毁或人身伤亡负有法律责任，由保险人代为赔偿，由此对自己的利益进行保障的人。 确定方式： 在合同中明示：明确列出 （一个或几个如团体寿险） 变更保险合同条款方式，排序方式（增加一项变更被保险人的条款，约定条件成立，补充对象自动取得被保人地位。）通常用于财产的承租人或受托人等的场合。 多方适用（第三者责任险） 保险法规定 在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，除父母为其未成年子女投保人身保险外，不得以无民事行为能力的人为被保险人，投保人不得为其投保，保险人也不得承保。