论商业银行客户经理制发展对信贷业务地影响——以中国邮政储蓄银行南京分行为例.doc

论商业银行客户经理制发展对信贷业务的影响——以中国邮政储蓄银行南京分行为例 1、相关定义 1.1、相关概念及理论基础 2.1 零售银行业务的概念与特点2.1 零售银行业务的概念与特点 2.1.1 零售银行业务的概念2.1.1 零售银行业务的概念 按照业务种类通常将商业银行业务分为批发银行业务和零售银行业务。零 售银行业务是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭 和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇 兑、投资理财等业务。[1] 1.2、银行零售业务的定义 银行零售业务一词起源于商业领域。在商业营销中,零售业务是面向消费者, 向消费者销售所需要的商品和服务。根据学术界对银行零售业务的探讨,银行零 售业务可定义为:商业银行向居民个人、家庭、个体生产经营者和小型法人企业 提供的金融活动。[5] 1.3、相关理论与概念界定 理论和概念就如同建房子的地基,任何实践应用都应该以相关理论为依据和指导。 本章即从市场定位理论、SWOT 分析方法理论、波特五力分析模型以及商业银行下属分行 市场定位的内涵等方面对本文的理论依据进行了梳理、归纳和总结。 1.4、界定概念 “分支机构”和”组织形式”,”分支机构”是指跨国银行在海外设立的 代理处,分行,子行等具体的机构,”组织形式”是指这些具体的机构与母行 一起构成的组织状态,选择不同的分支机构就构成不同的组织形式,因此”分 支机构”是”组织形式”的具体表现。 “外资银行”与”跨国银行”,本质上是从不同角度描述同一事物。”外 资银行”讲的是资本金的来源,是从东道国的角度,对外国银行设立在东道 国境内的从事银行业务的各种组织形式的通称,包括(但不限于)狭义的外资银 行、外国银行分行、合资银行等。”跨国银行”强调的是地域上的跨国性,联 合国跨国公司中心对跨国银行的定义是:”一般意义上,按惯常的理解,凡是 在两个以上国家和地区设有分行或附属机构的银行,都可称为跨国银行。从 东道国的角度,跨国银行即为外资银行。跨国银行监管既涉及东道国也涉及 母国;而外资银行监管,则指的是从东道国角度展开的监管。 1.5、企业发展战略概念界定 企业发展战略是对企业发展整体性、长期性、基本性的谋略,它与竞争战略、 营销战略、技术开发战略的基本属性是相同的,不同的只是谋划角度。企业发展 战略的本质特征表现在以下四个方面。 一是整体性,企业是由一个个相互联系的部门、机构及人员组成,在各方共 同努力下,企业才能够生存与发展。但整体性问题并不是企业内部各种问题的汇 总,而是将会影响企业整体运行的问题,如外部环境的重大变化对企业的影响, 企业对资源的开发、利用与整合的水平,对生产要素和经营活动的平衡问题,对 各种基本关系的理顺问题等。对整体性问题做好规划工作是企业发展的重要条 件。 二是长期性,企业是有寿命的,寿命可以有长有短。市场在不断的变化、存 在着激烈的竞争,如果企业仅重视短期发展,不重视长期规划,将会遭到市场的 淘汰,缩短企业的寿命。而注重企业长期性发展,才能让企业走的更长更远。企 业的长期性发展面临的问题很多,体现在发展的目标、步骤,产品与技术的创新, 品牌、信誉的建立与维持,人才的吸引与培育,企业文化的建设等方面。对于未 来的、长期性的问题,企业要能够做到提前解决,解决问题需要过程,越早解决 问题,才能真正为企业的发展保驾护航。 三是基本性,企业存在的问题多种多样,基本性的问题是其他问题的根源问 题。集中解决基本性问题,才能提高企业效率,减少无用功,达到事半功倍的作 用,企业才能得到长远的发展,而不是总处于忙于摆脱困境的局面。 四是谋略性,每一个企业的发展战略都没有教科书,没有常规的方式方法, 需要企业另辟蹊径。它需要企业去不断摸索、发现那些能够使企业投入少、产出 多,少走弯路、快速发展的途径。谋略是智慧的结晶,它需要知识的积累以及对 知识的灵活运用和对信息的机敏反应。 4 企业的发展战略没有固定构成模式,一般而言,企业发展战略涉及中长期干 什么、靠什么和怎么干三大方面的问题。 谋划企业中长期干什么,就是要定好位。定位是为了解决核心业务问题。有 些企业开展几项业务,但核心业务应该是一项。用核心业务带动其它业务,用其 它业务促进核心业务,是先进企业的成功之道。 谋划企业中长期靠什么,就是要全面发掘资源。发掘资源是企业发展战略的 实现的依托,没有这一依托,再好的定位也没用。在发掘企业资源方面,要树立 大资源观念,在发掘物质资源、现实资源、直接资源、有形资源的基础上,还要 发掘人力资源、潜在资源、间接资源、无形资源等。 谋划企业中长期怎么干,就是要制定好战略措施。战略措施是实现定位的保 证,是善用资源的体现。从哪里入手、向哪里开刀、施什么政策、用什么策略、 保哪些重点