关于住房公积金制度定位的思考.pdfVIP

关于住房公哥只合刮度定位的思考 宋箫兰 陕西青年职业学院财经系 住房公积金制度在我 国的发展 已有2O 虽非无足轻重 ，但对房地产业 的贷款总量 观点之间找到一个结合 点，这就是将住房 年 的历史 。当历史的车轮进入21世纪后 ， 小，比重低 ，贡献极其有 限，是否纳入住 公积金制度定位于中国基本的住房保障制 伴 随着 社会 主义 市场 经济 体制 的不 断完 房金融体系，影响不大 。2007年末 ，全国 度 ，并赋予必要的新功能 。所谓基本住 房 善 ，当初建立住房公积金 制度 时没有解决 主要金融机构个人 住房贷款余额达 3万亿 保障制度 ，就是保 障绝大 多数人的住房 权 好 的一些 问题逐渐开始暴 露。比如 目标不 元 ，住房公积金委托贷款余额只有5074．33 利 ，包括拥有住房和租赁住房 ，实现户 户 清 、方 向不明、定位不准 、功 能不详、体 亿元 ，仅 占商业银行个人住房贷款余额的 有住房 ，人人有房住 。 制不顺 、运作不畅、监管不力等等 ，已经 16．9％。~U2008年，全 国住房公积金个人贷 基本住房保障制度与现行的住房保 障 严重制约到 了这一事业的规范发展 。制度 款余额增 加到6094．16亿元 ， 占同期商业 不 同。 定位 已经是住房公积金发展 中绕不开的关 性个人住房贷款余额 的比例也随之上升到 首先，保障 的性质不同。住房保 障属 口，已经成为解决住 房公积金发展 中诸多 20．43％，虽然 比上年同期增加了3．53个百 于政府保障，是借助于国家行政权 力提供 问题的关键所在 。 分点 ，但与同期缴存余额26．14％的高速增 的保障；基本住房保障不完全 属于政府保 一 、 住房公积金定位的两种观点 长率极不相称 。可见 ，住房公积金并非住 障，介乎于政府保障与 民间 自助之 间，是 关于住房公积金制度 的定位， 目前代表 房金融体系 中的主要力量。 制度 内职工的一种 “互保 ”。 性的观点有两种。一种是定位于住房金融， 第 四，从 业人 员 专业 经历 达不 到要 其 次，保障资金来源 不同。住房保障 主张 “将住房公积金由行政管理体制打造成 求。新设银行的一般工作人员应有60％以上 以国家财政 资金为后盾，资金来源于各级 为专业化的政策性住宅金融机构一一住房合 从事过金融专业工作 ，而 目前住房 公积金 政府的财政预算 ：基本住房保 障以个人资 作银行”。另一种是定位于住房保障体系， 管理行业现有人员绝大部分均达不到这一 金为后盾 ，资金来源于归个人所有 的住房 认为 “未来的住房公积金应该积极为住房保 要求，将住 房公积金定位于住房金 融，对 公积金 。 障体系建设提供服务和支持” 。 目前的整个行业来说将是非常残酷的。 第三 ，保障的对 象和 范围不 同。住房 l、如果将住 房公积金 定位于住房 金 由此看来 ，将住房公积金定位 与住房 保障的保障对象仅仅限于最低收入家庭 ，是 融 ，其管理机构就必然成为金融机构。但 金融，不符合 国民经济发展的需要 ，不符合 劳动者人群 中的少部分，范围较小；基本住 是，作为金融机构的设立需要符合一定的原 金融发展的政策和方向；将住房公积金管理 房保障的保障对象是建立这一制度的所有人 则和条件，而在当前和可以预计的未来，住 机构改制为住房合作银行，条件均不成熟。 群 ，既包括了最低收入家庭，也包括 了中高 房公积金并不具备这些原则和条件。 所 以，住房公积金不应定位于住房金融 。 收入家庭 ，范围较广 。第 四，保障的方式不 首先 ，不符合改组为住房金融机构 的 2、住房公积金定位于住房保障体系也 同。住房保障以提供让利于保障对象的廉租 原则。中国人民银行关于 《金融机构管理规 不能解决当前 问题 住房为主，保障方式一般为实物形态 ；基本 定》中明确规定，金融机构的设立原则必须