包商银行创新村镇银行服务管理模式的实践与思考.pdf

_l _ _’ l| 武仙鹤 (包商银行 包头市 014030) 内容摘要：自2006年中国银监会放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，我国村镇银行发展 如雨后春笋般涌现。包商银行率先设计了新型农村发起行，经过近九年的实践，探索创新出一整套较为 完善的村镇银行服务管理模式，为正在前行 中的我国村镇银行闯出了新路，提供 了有益的借鉴。 关键词：新型农村金融机构 村镇银行 服务管理 可持续发展 中图分类号：F830．34 文献标识码 ：A 文章编号 ：1003—7977(2014)10—0{)63—05 2006年，中国银监会出台了调整放宽农村 杆率为 12．17％，总体核心一级资本充足率为 地区银行业金融机构准入政策，建设多层次、广 19．96％(按新资本协议要求计算)，资本充足率 覆盖、可持续农村金融体系，吹响了农村金融市 为21．07％，均优于监管标准。各机构能够按照 场开放的号角。包商银行积极响应国家号召，成 监管要求和 自身经营方向合规经营，切实坚守 为首批试点设立新型农村金融机构的发起行 ， 监管红线。单一客户集中度保持在 10％的监管 本着建立一个、管好一个的负责任态度 ，有计 指标以内，拨备覆盖率为449．76％。贷款拨备率 匕 划、有步骤地推进村镇银行的设立和管理服务 为2．37％，不 良率为0．53％，达到了监管要求。各 工作。在监管部门和各级政府的大力支持下，逐 机构流动资产总额 155．06亿元 ，流动负债 窟 步探索出一套适合新型农村金融机构发展的管 121．16亿元 ，流动性比例 127．98％，流动性覆盖 融 理模式，为支持社会主义新农村建设发挥出越 率为 177．02％，比监管标准高出77．02个百分 ＼、 来越重要的作用。 点；净稳定融资比率为 123．84％，比监管标准高 一 、 包商银行新型农村金融机构发展情况 出23．84个百分点。各机构全部实现盈利，累计 -Irq (一)基本情况。至2013年末 ，包商银行共 实现利润2．2亿元 ，比上年同期增加0．9亿元。 发起设立新型农村金融机构 28家 (其中贷款公 28家机构平均利润为771．39万元，人均利润 善。 司 1家)，其中：内蒙古 自治区内11家，区外 17 12．43万元。总体资本收益率为 10．80％，总体资 家，地区占25％，中西部欠发达地区占75％。为 产收益率为 1．49％。各机构强化服务立行理念， 更好地将服务延伸到乡镇，已设立分支机构53 营销能力持续提升。至2013年，各项存款余额 享 家，营业网点达到81个。28家机构实收注册资 133．76亿元。其中：储蓄存款73．92亿元，对公存 本金 18亿元，其中包商银行出资 8亿元 ，占比 款59．85亿元。各项贷款余额 106．39亿元。其中 。 46％；包商银行出资占比50％以上的有 20家 ， 涉农贷款余额 79．89亿元 ，占比75．09％，在坚持 占比50％以下的有 8家。 信贷市场定位的基础上，凸现了特色化经营。同 (二)经营情况。包商银行新型农村金融机 时投资打造科技系统平台，开展银行卡业务，为 构自设立以来，资本充足率保持较高水平，资产 服务 “三农”经济发展发挥了重要作用。 质量状况 良好，流动性整体保持相对充裕 ，盈利 二、包商银行创新村镇银行服务管理模式 能力逐渐增强，农村金融服务不断完善。至2013 的具体做法 年末，各机构资产总额达到 178．91亿元。总体杠