柜面风险防控的基本流程及风险案例介绍.pptxVIP

柜面风险防控的基本流程 及风险案例介绍;;柜面风险防控的基本流程 ;;柜面业务操作风险辨识;柜面业务操作风险评估;柜面业务操作风险控制;柜面风险防控的三个关键环节 ; ;五 十 严 禁; 银行业案件高发、案防压力巨大; 银行业案件高发、案防压力巨大; 银行业案件高发、案防压力巨大; 典型案例 某制酒企业1.5亿存款“失踪”案件概况;2014年1月，B省某房地产公司出纳吕某持该上市公司“法人授权书”等相关资料到Z支行申请办理《单位定期存款证实书》挂失并公告。2014年2月19日，吕某申请将1.5亿元定期存款提前支取，转入同名活期账户。2月至5月，吕某将存款资金分12笔全部转出，其中10笔共1.2亿元转至C省的同名公司账户中。 ; 2014年10月17日，该上市公司财务人员XX等3人到Z支行对账，经办柜员告知其存款已被支取。 XX虽要求银行打印了账户交易明细，但未办理确认手续即离开，此举引起Z支行高度警惕，由其省行派专人亲赴该上市公司面对面对账，但该上市公司极不配合，Z支行随即报案。 警方介入后，该上市公司称原《单位定期存款证实书》未丢失并向警方出示，同时称吕某、孙某等非该上市公司财务人员。警方以涉嫌金融凭证诈骗罪立案侦查。 ;团伙作案，蓄意向银行转嫁风险 本案为一起典型的有组织、有预谋针对银行客户资金的团伙犯罪案件，不排除有银行员工和该上市公司人员参与其中，企图将该上市公司损失向银行转嫁。 ;作案过程持续时间较短 开立账户后即存入大额存款，存入资金不到一个月即办理挂失，挂失后即办理提前支取手续。整个过程呈现开立账户快、存入资金快、办理挂失快、转走资金快的“四快”特点。 ;作案手法简单 利用银行在单位结算账户开户、大额资金支付、印鉴和银企对账等环节的管理漏洞，使用克隆印鉴实现资金盗划。 ;开户真实性审核缺失 企业开户意愿真实性未核实。涉案银行未采取有效措施确认企业开户需求是否真实。 企业开户资料真实性未核实。企业异地开户，涉案银行未对开户资料进行有效验证，也未实地上门核实。 经办人员身份真实性未核实。涉案银行未对法人授权和单位经办人身份真实性进行核实，存在将支付密码器、重要空白凭证出售给犯罪嫌疑人的可能，导致了后续挂失、盗划资金等一系列案件的发生。 ;账户印鉴管理不善 单位印鉴管理不严。持克隆印鉴办理开户，单位财务人员涉嫌作案。 银行印鉴卡管理存在重大隐患。客户真实印鉴可能被掉包或外泄，银行内部人员涉嫌作案。;挂失手续审核落空 挂失手续审核流于形式。银行未能严格核实挂失经办人身份和全套挂失手续的真实性，导致虚假手续和克隆印鉴蒙混过关。 大额定期存款提前支取未与单位核实。银行未与上市公司核实大额转账业务真实性，导致定期存款被轻易提前支取。;大额资金划转失控 大额资金划转未核识。犯罪嫌疑人连续4个月12笔大额转款，月均3750万元，银行均未与该上市公司就资金用途、转账金额、收款人等重要事项进行核实确认，导致存款被盗划。;银企对账制度未落实 本案中上市公司由他人介绍开户、开户后立即存入大额资金、资金转入后短期内即发生转款，且转款次数多、金额大，很快将账户资金全部转出，其账户特征符合需重点监控、按月对账的账户特点，但涉案银行未落实银企对账工作，在4个月的时间内一直未与企业对账，导致了该上市公司存款被盗支后银行未能发现。;开户管理 加强开销户管理，保证企业资料的有效性、真实性与合规性，有助于对合法企业用户的筛选与斟别。 认真执行银行账户管理办法，对开户企业必须上门实地核实真实性，对发生的前10笔业务逐笔与企业进行账务核对。 - 企业开户资料要指定专人妥善保管，不相关人员不得接触，也不得将企业开户资料带离营业场所。 ;企业预留印鉴管理 加强企业预留印鉴管理，能够有效规避会计结算操作风险，保障支付结算活动中存款人合法权益； 印鉴卡要实行专人管理，行内任何人员无权向印鉴保管人员借用或接触存款人提交的预留银行印鉴卡片； 营业时间内印鉴卡保管人员暂时离开工作岗位或营业终了，必须将存款人的预留银行印鉴卡放入专用保险箱保管； - 严禁任何部门（人员）复制存款人印鉴档案，也不得将存款人印鉴档案带离营业场所（办理正常业务交接除外）。 ;大额资金监控 加强对支付结算业务大额资金存入和支付的管理，防范内部管理和操作风险，确保我行和客户资金安全。 - 严格执行大额资金支付、大额提现审批和报备制度，加强对短期内频繁出现大额资金进出、大额资金提现行为监控。 充分发挥营运风险评估系统、反洗钱系统的作用，严格执行《人民币大额和可疑支付报告管理办法》有关规定，加强对大