我国农村金融体系风险表现、成因与防范.pdfVIP

我国农村金融体系风险 表现、成因与防范’ 陈时兴 提要： 本文基于农村金融脆弱性的理论，在揭示农村金融体系内在风险和外在风险表现 的基础上，从金融结构体系，金融监管制度缺陷，农业产业的弱质性及农村金融生态环境等方面 研究农村金融风险的生成与扩散，并提出相应的防范对策。 关键词： 农村金融体系 风险表现 生成 扩散 防范 作者陈时兴，男，浙江省委党校经济学部副主任、教授。科学发展观与浙江发展研究中心研 究人员。(杭州 310012) 身的经营充满风险。从表l可见．中国农业发展银行、 一、农村金融体系风险表现 农业银行所有者权益与总资产的比率都很低。如果同 时考虑不良贷款率。资本风险非常之大。农村信用社 (一)农村金融内部结构体系的风险表现 在2003年和2004年资本充足率均为负数，2004年后 通过增资扩股使资本充足率逐年提高并达到了《巴塞 1、资本风险。资本是金融机构“消化”损失的“缓 尔协议》的要求，同时由于贷款规模扩大、央行票据置 冲器”，是补偿意外损失、保护债权人合法权益的重要 换和地方政府政策扶持，不良贷款率已由2001年的 条件。因此．《巴塞尔协议》规定银行资本充足率必须 达到8％。其中核心资本必须在4％之上。即便如此． 44．18％降到2006年的11．56％。但其潜在的资本风 金融机构负债对资产的比率仍高达90％以上。高负债 险仍然存在，因为资本约束机制还没有完全建立起来。 经营所导致的金融机构的内在脆弱性使得金融机构自 裹1 中国农村金融机构资本资产负债情况 单位：亿元：％ 中国农业发展银行 中国农业银行 农村信用社 年份 资产 资本 比率I 权益 比率2 资产 权益 比率2 资本充足率 2．2S 196．442。68 34940．161379。693。95 2003 7343．31165．46 —9．01 -本文碍到了国家社科基金项目《改革和完善农村金融服务体系研究≥(编号：06BJYIIO)的资助。 一216— 我国农村金融体系风险表现、成因与防范 2004 2．63 40137．69780．63 1．94 7496．41165．752．21 197．23 —0．09 2005 8502．10165．871．95 198．202．33 47710．19796．07 1．67 10．03 2006 2．17 53439．43 9325．62165．801．78 202．11 892．13 1．67 11．80 注：因为没有官方公布的中国农业发展银行和农业银行资本充足率数据．所以用比率l和比率2作为参考，比率1=实收资 本／资产；比率2=所有者权益／资产。 资料来源：《中国金融年鉴)2004—2007年；银行监管部门。 2、决策风险。我国农村金融机构人才资源积累不 果都在不同程度上给农村金融机构带来了无可挽回的 足，人员管理落后，工作人员素质与金融行业的要求不