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金融消费者保护:经济理论和法律形式 　　摘 要：个人或家庭在消费金融市场通过选择金融机构提供的金融产品实现一生的最大化效用，金融消费者保护是在消费金融市场规制过程中对于个人权益的着重强调，其经济合理性在于市场效率的实现和出于自由父爱主义的考虑。对于刚刚起步并逐渐发展的中国消费金融市场，金融消费者保护在理论研究拓展、立法与纠纷处理机制、金融消费者教育以及金融消费者保护机构的组织和协调等方面存在亟须解决的问题。 关键词：消费金融；金融消费者保护；金融市场规制；自由父爱主义 中图分类号：F830.91 文献标识码：A 文章编号：0257-5833（2013）02-0054-08 作者简介：呼建光，吉林大学商学院工商管理博士后流动站博士后；毛志宏，吉林大学商学院会计系教授、博士生导师 （吉林 长春 130012） 消费主义的盛行在一定程度上推动了消费金融市场金融工具的创新，这使个人（家庭）的跨期消费选择具有了更大的灵活性，但扩展的金融选择机会也给金融市场带来了更大的潜在风险。2007年，美国次级贷款市场的大规模违约引发了金融危机并在全球范围内扩散。在引入大量流动性对市场救助的同时，美国参众两院通过了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（下文简称《改革与保护法》）对金融市场进行大规模的改革。作为危机后金融改革的重要举措之一，法案着重强调了对金融消费者的保护。近年