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较发达地区农户参与农信社小额信贷程度的影响因素分析 ——基于苏北金湖农户 “直接意愿”调查的实证检验 王晓青 南京审计学院，江苏南京210029；南京农业大学，江苏南京210095 摘要：结合农户借贷行为特征，采用江苏省金湖县273个农户实地调查数据，通过基于 “直 接意愿调查法”的二元Probit模型，从需求和供给两方面实证分析中国较发达地区农户小额信用贷 款的现状及影响因素，结果显示，外出务工人数、农村家庭大额非日常支出、农户人际关系的强弱和 正规社会资本资源显著影响农户小额信贷的需求，而非农收入比重、农户兼业类型及地区人均贷款 显著影响农户获得小额信贷的概率。因此，重视和挖掘农户潜在信贷需求，改进信贷产品服务和质 量，满足农户多样化的资金需求，才是实现农村小额信贷的可持续发展之道。 农户；小额信贷；需求；直接意愿 F832.4 A 1001-6260(2011)06-0047-09 2011-09-29 王晓青(1973-)，女，江苏南京人，南京审计学院经济学院讲师，南京农业大学经济管理学院博士生。 本文为教育部人文社科青年基金项目“土地市场收益分配机制的选择与优化——基于财政分权模式的视角”(批准号： 10YJC790146)，江苏省教育厅高校哲学社会科学指导项目“土地市场的收益分配机制研究-以江苏省为例”(编号： 2010SJD790013)及南京审计学院校级科研项目“资本配置效率、金融服务与我国的区域农村经济增长研究”(编号：NSK2009/ B21)的阶段性成果。 一 48— — 49— — 50— — 51一 一 52— — 53— — 54— @@[1]董晓林，杨小丽，胡睿.2010.经济欠发达地区农户信贷约束与农信社小额信贷[J].南京农业大学学报：社会科学版(6):27-34. @@[2]韩红.2008.我国农户小额信贷地区差异分析[J].商业研究(10)：10-14. @@[3]何广文，李莉莉.2005.正规金融机构小额信贷运行机制及其绩效评价[M].北京：中国财政经济出版社. @@[4]黄祖辉，刘西川，程恩江.2007.中国农户的信贷需求：生产性抑或消费性——方法比较与实证分析[J].管理世界(3):73-80. @@[5]李友华，毕家豪.2011.农村小额信贷理念与实践：基于黑龙江邮储银行的调研分析[J].哈尔滨商业大学学报：社会科学版(4)：56 -59. @@[6]吕京娣，吕德宏.2011.农户兼业对小额信贷还贷因素影响差异及次序性研究[J].金融理论与实践(3)：19-24. @@[7]秦庆武，刘庆娜.2009.农村信用社小额信贷与降低贫困的实证分析[J].东岳论丛(2)：65-68. @@[8]王春蕊，姜又鸣，姜伟.2010.GB模式小额信贷参与农村扶贫贡献率的实证研究[J].河北师范大学学报(3):34-40. @@[9]AGHIONB,MORDUCHJ.2005.Theeconomicsofmicrofinance[M].[S.1]:TheMITPress. @@[10]HARTARSKAM,HOLTMANM.2006.Anoverviewofrecentdevelopmentsinthemicrofinanceliterature[J].AgriculturalFinanceRe view,46(3):147-165. @@[10]IQBALF.1986.ThedemandandsupplyoffundsamongagriculturalhouseholdsinIndia[M]//SINGHI,SQUIREL,STRAUSSJ.Agri culturalhouseholdmodels:extensions,applicationsandpolicy.[S.1]:JohnHopkinsUniversityPress:183-205. @@[11]KOCHARA.1997.AnempiricalinvestigationofrationingconstraintsinruralmarketsinIndia[J].JournalofDevelopmentEconomics,53 (6):339-371. @@[12]NGUYENCH.2007.Accesstocreditandborrowingbehaviorofrura