由农牧民金融消费得出的中小金融机构业务创新策略.pdfVIP

金融视线I 由农牧民金融消费得出的中小金融机构业务创新策略 黄田琪 北京交通大学 北京 1 00044 o至201 摘要：文章通过对内蒙古锡林郭勒盟的实地考察，找出201 2．,-rr-秩牧民金融消费的主要影响因素，得出农牧民 金融消费的主要特征，预测农牧民金融消费趋势，运用金融学，商业银行经营与管理理论基础，提出锡盟地区中小金 融机构未来业务创新原则及策略。 关键词：锡林郭勒盟；中小金融机构；业务创新 一．锡盟农牧民金融消费行为分析 金融消费是指人们为了满足自身消费的需求，享受金融机构 (一)锡盟概况 提供的服务，购买金融机构提供的商品的行为，通常在人们收入达 1．地理位置。锡林郭勒盟(锡盟)位于中国的正北方，内蒙古到一定水平下产生。金融消费作为消费的一个方面，自然也在很 自治区的中部，驻地锡林浩特市。锡盟既是国家重要的畜产品基 大程度上受到人们收入的影响。因此，收入越高对金融消费的刺 地，又是西部大开发的前沿，是距京、津、唐最近的草原牧区。 激越大。锡盟地区的农牧民收入普遍处于中低等水平，加之金融 2．农牧业特点。 理财观念尚未普及，因而在锡盟地区，农牧民的金融消费并不是主 (1)国家扶持政策力度强。随着近年中央对我国“三农”问流消费。 题的持续关注，现已确定将发展农牧业作为我国的基本方针。与 2．年龄。年龄是影响金融消费的因素之一。因为当地青壮年 此同时，国家不断增加对农业和畜牧业的资金投入，并连续出台 外出打工，受文化程度、城市开放度等因素影响，锡盟地区的农牧 了一系列利于农牧业发展的政策。2013年中央一号文件中也明确民普遍对金融消费不甚了解，对于新的理财理念的接受程度也偏 指出，今后国家将大力支持发展现代农业，全面推进“三农”的实 低。通过将调查人群分为40岁以下和40岁以上两组人群，其中，40 践创新，理论创新和制度创新。自2012年起，内蒙古自治区加大岁以下组中有61．5％偏向于国有银行(中国银行、中国建设银行、 了对牧区特色优势产业发展的税收支持力度，对在牧区投资建设 中国工商银行、中国农业银行)，38．5％偏向于农村信用社。在40 的鼓励类产业企业按照减15％的税率征收企业所得税，对牧区企 岁以上组中有14．8％的人偏向国有银行而85．2％的人群选择农村信 业从事符合国家产业政策的农、林、牧、渔业项目所得减征或 用社。根据以上数据可以看出，年龄越小的人群越偏向于国有银 免征企业所得税，对农畜产品初加工项目所得，免征企业所得税。 行等大型金融机构，而老年人则更能接受农村信用社等中小金融 Jtls夕l,，内蒙古还对农牧业生产者销售的自产农畜产品免征增值税，机构。 对农牧业生产者销售的外购农畜产品，按照13％的税率征收增值 以上现象表明锡盟中小机构业务发展前景乐观。相对大型银 税。由此可以看出，国家对农牧业的扶持力度逐步加强。 行的部门银行制度，农村信用联社等中小金融机构更加灵活。在 (2)农牧业经济规模大。在良好自然资源与国家政策的共同作 中老年人居多的农牧区，扩大农村信用社经营网点，加大农村信用 用下，锡盟的农牧业规模逐年稳步发展，在2011年达到顶峰。数据 社业务宣传力度，将会为锡盟中小金融机构带来更大的市场。 显示，2011年锡盟全年农作物种植面积23．32万公顷，全年粮食总产3．消费习惯。消费习惯在一定程度上也影响了农牧民的金融 量30．15万吨。锡盟年度全盟牲畜存栏头数达1181．24万头(只)，全消费。分别对问卷中“您对什么样的银行更感兴趣”、 “您对农 年肉类总产量24．48万吨，牛奶产量55．69万吨，羊毛产量1．2l万吨，村信用社网上银行的开通有什么看法”和“您对金融业务服务还 山羊绒产量737吨，禽蛋产量0．47万吨，水产品产量0．43万吨。锡盟有什么需求”这三个问题的调查结果进行分析整理，可以发现农 全年完成造林面积122139公顷。锡盟凭借其得天独厚的自然条件牧民们普遍对农村信用社更感兴趣，但对于开通网上银行的态度 扩大了农牧业规模。