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美国金融监管制度改革及其对我国的启示

1 2011年3月 当 代 经 济 管 理 Mar.201 NO.3 VOI.33 第33卷第3期 CONTEMPORARYECONOMYMANAGEMENT DoI:CNKI:13-1356/171333.062 美国金融监管制度改革及其对我国的启示 ◇郑兰祥,王佳 (安徽大学经济学院,安徽合肥230039) 【摘要1在回顾美国金融监管制度历史演进的基础上,阐述了美国现行伞形监管模式及其存在的问题,评析了美国 枉轮金融监管制度改革方案的核心内容,指出了本轮美国金融监管制度改革对我国的启示。认为本轮美国金融监管制 度改革将对全球金融体系和金融市场产生广泛影响。当前我国应尽快建立一元金融监管体制以完善金融监管协调机 制;加强对评级机构的监管以保护消费者利益;转变金融监管方式,正确处理金融创新与金融监管的关系。同时,我 国还应加强国际监管协作,共同防范金融风险。 f关键词】金融监管;金融改革方案;启示 【中图分类号lF830.9 [文献标识码】A 【文章编号】1673—0461(2011)03-0088—05 一、美国金融监管制度改革的背景分析 (二)美国现行金融监管体制的框架及其漏洞 (一)美国金融监管制度的历史演迸 美国现行金融监管体制的形成始于20世纪 美国拥有世界上最发达的金融、Ik,其金融监 30年代。1929if-~1933年经济大危机后,美国 管严厉而不失灵活性。纵观美国金融监管制度改 开始采取金融分业监管体制。在经过几卜年的发 革的历史,大致遵循了自由竞争—金融管 展变化之后。美国形成r当今世界上最为复杂的 制——放松管制——蕈新管制的变化过程。 双重多头的伞形监管模式。 20世纪30年代以前,美嘲的金融业较少受 双重是指a-Z纵向结构上,联邦政府与州政府 到管制,处于自由竞争时期。直到1914年美国依实行分丰义监管。多头则是指在横向结构上,各监 法设立了中央银行——联邦储备体系。才标志着 管机构实行分业监管,存在多个监管卡体。机构 美国现代意义t二的金融监管制度的形成。20世纪 性监管主要体现如下:在最基本的管辖权属上, 30年代的经济危机宣告了绛济自由主义的破产, 美国联邦分业监管结构足美联储、货币监理署、 美国政府对金融业的态度从较少F预转为全面的 联邦存款保险公司二家机构共同负责对商业银行 直接管制。20世纪70年代,美国陷入“滞胀”的监管;证监会、商品期货交易委员会与美国投 危机,新经济自由主义重振旗鼓,并开始影响政 资者保护公司负责对证券期货机构及证券期货市 府的经济政策。放松管制浪潮在20世纪80年代场的监管;信用合作社监管局负责对信用合作社 末至90年代初达到高潮,这一方面带来了金融业 的监管;储蓄信贷会监管局负责对储贷会的监管。 的蓬勃发展;另一方面由于在放松管制的同时缺 功能性监管主要体现在金融控股公司上。所有类 乏必要的监督,从而引发了新一轮的金融危机, 型金融控股公司的子公司,均由相应的行业监管 如20世纪80年代爆发的储贷危机。20世纪90机构监管。行业内的控股公司也由各自的行业监 年代以来,美困金融监管进入了理性改革时期, 管机构监管。美国的州政府拥有多方面的金融监 在监管理念和j-式等方面进行了改革。1999年管权力,其中最完骼的体现在保险行业。因为美 俭融服务现代化’法》的出台,废除了美国66年 国联邦层面没有保险监管机构,州政府包办了保 的分业经营制度,揭开了金融业混业经营的序幕。

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