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银行面对互联网金融冲击挑战对策 　　作者简介： 李雪莱（1994.01-），女，汉，武汉大学2011级财务管理。 摘 要：目前，互联网金融发展迅速，这对商业银行带来了新的挑战，为此，商业银行必须注重理念突破、业务革新以及流程改革等，争取以积极的面貌迎接这份挑战。在本文中，笔者针对互联网金融的发展现状，指出银行面临的竞争与挑战，提明了银行未来的努力方向以及该采取的政策。 关键词：银行；互联网金融；挑战；政策 一、引言 在金融业中，商业银行占据主体地位，能够有力推动国民经济的迅速发展。商业银行类似于一般的工商企业，经营方式自主化、风险完全自己承担、盈亏自己承担，不断增强自我约束能力，在自我平衡中寻求更好地发展。然而，商业银行在发展过程中，难免会遇到各种各样的困惑，不得不迎接互联网所带来的挑战。所谓互联网技术是指，通过联合互联网技术和移动通信技术来进行资金通融，这是一种全新的金融模式，主要有以下三种组织形式；新发展起来的小贷公司、第三方支付公司和金融中介。其中，支付宝就是第三方支付公司的代表，而阿里金融是一种为中小微企业提供服务的网络信贷群体。目前，互联网技术发展迅速，社会消费方式也发生了翻天覆地的变化，这就推动了互联网金融产业的蓬勃发展。 二、互联网金融发展现状 有很多学者持有这样的观点：现代科技将会从根本上影响人类的的金融模式。第三种金融模式，是一种区别于商业银行间接融资，也与资本市场直接融资存在明显区别的全新模式，被称为互联网金融。就实际情形来看，互联网所提出的挑战是有利的，因为这可以推动传统行业的发展。这种挑战会使传统行业逐渐适应新情况，并以强大的刺激力来推动传统行业的快速发展，跟上科技的发展脚步，顺应时代的发展潮流。竞争的最终结果，会涌现出越来越多的好产品和更加优秀的服务。金融模式不断创新，将不断开拓金融发展全新未来，产生互联网金融。互联网金融的出现，对传统行业提出了严峻的挑战，考验其生存能力是否良好。随着第三方支付的迅速发展，传统银行业承受的冲击越来越大。小微金融服务正在在互联网金融的推动下不断被革新，这也是金融改革的工作重心所在。 三、银行与互联网金融的竞争关系 商业银行与互联网金融之间存在着明显的竞争关系。他们二者之间必须采取各种方式争夺市场资源，维护自身在客户和人才等方面的资源优势。2011年，对于中国而言，第三方交易额达到2.16万亿，比2010年增长了99%。这个数值虽然远不如全国支付系统的业务额，但其在银行业务中额核心地位却是不容忽视的。在中国，中国人民银行允许并鼓励第三方支付企业的发展。获得业务许可证的第三方支付企业已经多至197家。随着第三方支付的快速发展，支付业务获取的收益越来越少，这就导致业银行和互联网金融的支付竞争呈现明显的增强趋势。 商业银行和互联网金融之间的竞争是多方面的，小额贷款也是一个重要方面。到2012年上半年为止，阿里金融的的小额贷款的业务额高达130亿元，总共服务于13万家企业以及个人服务，为他们提供各种融资帮助。阿里金融是互联网金融的典型代表，它在中小额贷款方面发展十分迅速，这无疑会对规模偏小的股份制银行造成影响，导致它们的贷款业务遭受巨大的冲击。 在我们国家，对于商业银行而言，主要是通过存贷利差来获取利润的。从2012年开始，中国政府不再严格管制商业银行的利率，允许其在一定的利率区间内浮动，而且进行了两次非对称降息。在这一年，银行的净息差的增长幅度变小，速度变慢。对于商业银行而言，以前的生存以及获取利益的方式遭受冲击，这使得它不得不将目光聚焦在过去的非主要业务方面。银行对于小微企业、个人信贷业务等方面给予了越来越多的重视，并强调维持良好的客户关系，它与互联网金融之间的贷款业务竞争变得越来越激烈。 四、银行面对互联网金融冲击的对策 1.商业银行业加强创新。 1.1改变传统观念，建立全新价值导向 互联网技术影响了银行业的各个发展方面，包括客户需求、服务能力以及核心功能等。商业银行必须对互联网技术的发展给予足够的重视，掌握其发展状况和未来发展趋势，以积极的 态度来迎接各项竞争。可见，商业银行需要全方位重视互联网技术。对于银行来说，以前的 观念是主要依靠大客户，通过银行的专业技术、冗杂的知识以及到位的业务流程来服务客户。目前，客户的需求在不断增长，消费理财观点也在变化，这就导致金融诉求呈现日新月异的发展态势。为此，银行必须及时转变观念，面向大众提供金融服务，保证其普遍化和大众化，对中小微企业以及个人业务给予足够的且越来越多的重视。银行的服务重心应该更偏向于年轻客户，为他们提供便捷的金融服务，并不断加强银行和客户之间的信息交流，满足客户的交互式体验需求。基于以上服务动向和服务理念，逐渐建立全新的价值观念