农村土地承包经营权抵押贷款探究综述.doc

农村土地承包经营权抵押贷款探究综述【摘要】通过阅读有关农村土地承包经营权抵押贷款的文献，本文对农村土地承包经营权抵押贷款的必要性和可行性、模式、障碍与制约因素、对策建议以及试点地区的案例分析等方面的研究进行系统的梳理和分析，认为国内学者已经开始关注农村土地承包经营权抵押贷款，但是可以明显看出国内学者对于农村土地经营权抵押贷款的研究还很少，尤其是实证研究偏少，大家都集中在一般理论的研究；同时在研究方法上，主要是以理论分析为主的定性研究而缺少定量研究，但是整体学术研究水平不断提高。就研究内容看，认为从参与主体包括供给和需求方面的研究以及关于风险防范的研究需进一步加强，以解决我国农村土地承包经营权抵押贷款推广中的现实问题。 【关键词】农村土地承包经营权 抵押贷款 综述 引言 土地承包经营权是指权利人依法对农民集体所有和国家所有的耕地、林地、草地等享有占用、使用和收益的权利，有权从事种植业、林业、畜牧业等农业生产，是农民对土地的一项基本权利。长期以来，农村土地承包经营权抵押一直受到严格的限制。《担保法》规定了抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等地的土地使用权可以抵押，而耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地使用权则不允许抵押，这相当于把家庭承包取得的土地承包经营权排除在可抵押的财产范围之外。《物权法》也明确规定，除买卖、公开协商等方式承包的“四荒地”等农村土地可以抵押外，其他方式承包的农村土地不允许抵押。《农村土地承包法》明确规定可以抵押的土地承包经营权为通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的土地经营权，至于通过家庭承包方式取得的土地经营权，可以依法采取转包、出租、互换、转让或其他方式流转。但是随着2008年十七届三中全会指出：“加强土地承包经营权流转管理和服务，建立健全土地承包经营权流转市场，按照依法自愿有偿原则，允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权”以及2009年3月中国人民银行、银监会明确提出“有条件的地方可试行土地经营权抵押贷款”，实践中逐渐出现了农村土地经营权抵押贷款试点，于是关于土地承包经营权抵押贷款的研究也逐渐多起来，主要研究集中于以下几个方面： 一、农村土地经营权抵押贷款的必要性和可行性 季秀平（2009）认为解除土地承包经营权抵押的禁止，既是现实的需要，也无法理上的障碍。立法机关应当进一步解放思想，给农民以更大的土地自主权，以切实解除束缚农民创业致富、走向自由的制度障碍。李相范（2010）指出允许农村土地承包经营权抵押有理论、现实基础和法律依据，有助于促进权利的流转，拓宽农民融资渠道。李宏伟（2010）认为土地承包经营权抵押法律上是完善承包经营权物权属性的必然要求；政策上是“工业反哺农业”的现实体现；经济上是帮助农民增收的有效途径。庞敏英等（2004）从社会政策以及法理考量土地承包经营权抵押的可行性，并在此基础上探讨土地承包经营权抵押的实现。韦福（2007）否定土地承包经营权抵押的理由不能成立，土地承包经营权抵押有利于实现、维护和发展农民利益，具有理论、现实基础和法制前提。黎翠梅（2007）我国农地保障功能不断弱化而且区域差异极大，这为我国试行土地承包经营权抵押贷款制度提供了可行性。高锋等（2009）试点开展农村土地承包经营权抵押担保制度的可行性条件已经初步具备，因此探索性地开展以土地承包经营权为担保形式的抵押权贷款制度，对于缓解农户资金瓶颈不失为一种好的选择，同时也有利于进一步研究借鉴。 我们可以看出国内虽然法律没有明确规定农村土地承包经营权可以抵押贷款，但在创新农村金融服务的背景下，允许农村土地承包经营权抵押，不仅可以推动土地流转的进行，完善土地承包经营权，满足现实对其改变的需要，最大限度地实现土地的经济效益， 而且能够使得农民的创业发展获得相当部分的融资贷款以及将大量的农村劳动力从土地中释放出来，能够极大地促进农村经济的发展，所以国内大部分学者都认为开展农村承包经营权抵押贷款具有必要性和可行性。 二、农村土地经营权抵押贷款的模式 杨国平等（2009）分析了农村土地承包经营权抵押贷款的运作模式，包括小额循环贷款信贷模式、农村土地经营权直接抵押贷款模式以及担保公司担保贷款模式。高锋等（2009）认为目前可以考虑的模式主要有：（1）基金担保+土地经营权抵押；（2）土地承包经营权作股权抵押；（3）农民直接利用土地承包经营权的物权性质向银行申请抵押贷款。燕星辰，杜娜娜（2010）指出农村现有的土地承包经营权抵押贷款模式有：小额循环贷款信贷模式；农村土地经营权直接抵押贷款模式；担保公司担保贷款模式；土地金融公司或土地信用合作社模式。王平等（2010）归纳了这样几种模式：（1）直接以农村土地经营权为抵押取得贷款；（2）公司贷款+土地承