《理财新时代 》保险早会课件专题.ppt

倡导理性回归 建造理财金字塔 理财先要定好位 华人首富李嘉诚说，年轻时靠体力挣钱，30岁以后靠投资挣钱，中年以后靠钱挣钱。 目前市面上的理财工具主要银行、保险、股票、基金、债券、外汇、黄金、期货、物业等。 专家提醒说，面对特性各异的产品，市民应该学会建造理财金字塔，确定组合好各类理财工具的合理比例，避免投资风险过分集中。 建造自己的理财金字塔 理财金字塔原理 理财金字塔底层较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等；中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如债券，各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险较大，收益相对较高，如股票、期货等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要视投资者的年纪、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要来定。 存款和保险是家庭财务健康的基石 谋取比较好的资产收益是家庭理财的总体原则，但是必须是在风险控制的前提下。在理财金字塔中，位于塔基的是收益稳定，安全性较高，提供基本生活保障的银行存款及保险。理财金字塔 中越到高层风险越高。专家建议，只有把理财金字塔关键的基石搭建好，才能放心依照个人风险偏好来组合投资，而其它投资的收益无论好坏也才不会影响家庭基本生活品质。 保险：效率更高的风险管理 保险是人们常常忽略的理财工具。许多人攒存大量现金以备不测，其实风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。当股票、债券、基金、房地产获得高收益时，保险可以发挥节税功能；当三者遭遇失败时，保险能提供家庭生活保障或东山再起的资金，保险也因此位列理财金字塔的塔基，是家庭财务健康的基础。 灵活搭配理财产品 不同家庭有不同的投资方式，要根据各自所处的生命周期、风险承受力、保险情况、人生目标规划、资产状况、投资偏好等制定方案。 攻击型：高收益，高风险。股票、期货30%；债券、基金30%；保险、存款40%。 稳定型：追求稳定收益。股票、期货20%；债券、基金40%；保险、存款40%。 保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、银行存款。股票、期货20%；债券、基金30%；保险、存款50% 工薪阶层更需要理财规划 一个没有风险保障的家庭财务体系是极不稳固的，一次意外的灾难或大病可能会在瞬间摧毁整个家庭的财务系统；更甚者，爱人、孩子和父母将失去经济支柱！ 同时，在负利率时代，通货膨胀正在吞噬您的存款，如何使来之易的个人资产保值增值成了普遍问题。因此，普通工薪阶层要想获得财务自由、或提升自己的金融地位，更需规划好自己的投资理财！ 15万培养一个大学生 培养一个大学生教育费就需要15万元！2004年浙江省城调队对全省24个市县4079户城镇居民的抽样调查，幼儿园三年花费12324元，小学花费17868元，初中教育花费13146元，高中花费为19872元，大学四年花费79824元。在不考虑通货膨胀影响情况下计算，从幼儿园到大学的教育花费为14.3万元。而2003年，上海社科院研究员徐安琪针对上海徐汇区的一项社会调查显示，养大一个身体健康的孩子至成年平均要花掉49万元。 你的养老帐户够吗？ 现代人要经历两次死亡，一次是撒手西归时，一次是退休经济上的死亡。统计，退休后距离天堂旅行平均20年，而人类寿命还不断延长。年老体衰时，漫长的晚年生活靠什么来维持呢？一项调查显示：九成以上的人担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”，37%的人认为退休后自己生活水平将“严重下降”。 当生命遭遇意外和疾病 据统计，人一生患重大疾病的机率高达72%；大病有50%以上的治愈率；医治大病平均花费10万元，且每年以20%的速度递增；35.6%的大病患者由于经济困难，被迫终止治疗！卫生部最新统计，一次门诊或急诊平均花费163元，一次住院的平均花费为7961元。居民平均门诊费用和住院费用的上涨速度远远快于收入的增速。 操劳一辈子，资金缺口近百万 一个人要多少钱才能勉强度过有基本尊严的一生？ 202.2万元！ 这还只是和平年代排除风险及不明朗因素得出的最低限额 房子50万，养育一个孩子到成年49万，孝敬双方父母30年，每人每月300元共要43.2万元。全家每月花费1000元，30年共36万元。退休养老每月1000元，20年共24万元。而中国大部分城市夫妻月收入在3000元左右，按人生有效期30年计算（从25岁自立到55岁退休），一辈子下来，资金缺口近百万（94.2万元） 良好的理财规划才能保证财务自由 世界上20%的人，掌握了占世界80%的财富！世界上80%的人，却只有20%的财富。富人中10%依靠运气（如赌博、彩票或高风险投机等）获得财富。富人中20%，一半靠运气，另一半靠实业和理财致富。富人中70%，主要是以实业和理财维持其财富。无论是靠运气，靠实业还是继承了大