贷款项目评估教程武汉培训学院银管部.ppt

 贷款项目评估 主讲人：刘雪玲 武汉培训学院银管部 二OO二年五月 内容提要 概述 评估的主要内容 建议及限制措施 3、银行给客户提供的一种公司理财产品 营销优良客户 提供投资咨询 项目建议书阶段 可行性研究阶段 项目评估阶段 （二）贷款项目评估的概念及宗旨 1．概念 贷款项目评估是贷款银行从自身利益出发，以为银行服务为宗旨，在项目可行性研究分析的基础上，对贷款项目的评价和估测。 （1）我国项目评估的历史 （2）贷款项目评估的宗旨：“为贷款银行服务” （3）贷款项目评估与可行性研究的异同 （3）贷款项目评估与可行性研究的异同 联系 两者同处于项目投资的前期 两者的基本原理、内容和方法是一致的 区别 时间阶段不同 执行主体不同 报告作用不同 论证角度不同 （三）贷款项目评估的原则与依据 原则 独立、客观 、公正原则 评估规范化原则：程序规范、方法规范 指标参数统一原则 评估依据 贷款项目评估的必备文件 贷款项目财务资料 与项目有关的国家宏观行业信息 贷款项目评估的必备文件 项目建议书及批准文件 项目可行性研究报告及批复文件 其他必备文件 项目周期 项目设想 项目初选 项目准备 项目评价与总结 项目投产与经营 项目评估与决策 项目实施与监督 我国项目投资决策程序 项目建议书 批准 立项（批复） 可行性研究 可研（批复） 项目评估 决策投资 出资（承诺) 施工设计 （批复） 开工许可 （批复） 房地产项目（合法性） 立项批复 可行性研究报告批复 土地出让（转让）合同 土地出让金缴纳凭证 国有土地使用证 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证 建设工程施（开）工许可证 销预售许可证（已开始预售） 与项目有关的国家宏观行业信息 国家宏观政策 行业状况 市场前景 价格 竞争 （四）我行现行系统内评估体系 1、评估体系 “谁审批，谁组织评估” “谁委托，谁付费” “先评估，后审批” 项目的评估由有权审批行组织 评估费用由委托评估行支付 2、评估方法 系统内评估 自行评估（ 客户部门） 委托评估 系统外评估 专家咨询 聘请评估公司 “谁审批，谁组织评估” “谁委托，谁付费” “先评估，后审批” （五）评估程序 （一）了解评估项目，做好准备工作 （二）成立评估小组，制定工作计划 （三）调查研究，收集资料，核查整理 （四）审查分析，综合判断 （五）编制评估报告 问题 是否做好充足准备 评估小组成员构成、评估方案的制定 如何调查？如何作访谈？ 确定审查的重点 三、评估的主要内容 项目概况与项目背景 借款人资信评估 项目建设环境与基本条件评估 投资估算与资金筹措评估 项目财务效益评估 还款能力分析 担保分析 风险分析 综合分析 （一）项目概况与项目背景评估 项目概况与项目背景是对项目可行性报告中提出的项目背景、项目投资环境、项目审批程序和发展概况等基本情况，进行调查研究、分析、审查与评估，使银行贷款决策者对项目的概貌、项目提出缘由和投资者意向有个基本了解，为下一步评估分析做好准备。此评估